メルカリバンク (Mercari Bank)

ウィキ上の位置づけ

このエントリは銀行・政策の下にある。ピア／対照の文脈についてはメルカリバンクライセンススタックと、より広範なシステム／規制境界については日本の協同組織金融と照らし合わせて読むこと。

メルカリバンクは、メルカリアプリ内でみんなの銀行口座を使えるようにした BaaS サービス。2025-12-18 に、みんなの銀行とメルペイの BaaS 業務提携により開始された。銀行主体はみんなの銀行であり、メルペイは API 連携・電子決済等代行業のレイヤーを担う。

コンポーネント	説明
サービスフロント	メルカリアプリの残高 / おさいふ導線
銀行口座	みんなの銀行普通預金口座、パートナー支店「メルカリ支店」
API コネクタ	メルペイとみんなの銀行の API 連携
中核ユースケース	メルカリ売上金 / メルペイ残高を即時・手数料無料で銀行口座へ移す
出金	セブン銀行 ATM などの出金導線、優遇条件あり

メルカリバンクの本質は、フリマの売上金を銀行預金へ変換する摩擦を下げること。従来の「売上金を出金する」UX は、手数料・待ち時間・外部銀行口座登録が心理的な負荷になりやすい。メルカリバンクは、売上金、メルペイ残高、銀行口座を同じアプリ導線に置くことで、売る・使う・貯めるを接続する。

この構造は、日本の BaaS の全体像の中でも強い例。メルカリは高頻度な C2C marketplace と決済残高を持ち、みんなの銀行は銀行ライセンスと API / partner branch を持つ。両者を組み合わせることで、銀行が単独で取りにくい生活接点を獲得できる。

メルカリバンクは楽天銀行や PayPay 銀行のようなフル銀行グループ戦略とは違う。メルカリは銀行を自前で持つより、BaaS を使って金融機能をアプリ内に埋め込む道を選んでいる。

そのため比較軸は「銀行としての総合力」ではなく、次の 3 点になる。

軸	問い
Conversion	売上金・残高をどれだけ預金化できるか
Stickiness	メルカリアプリの利用頻度を金融導線に転換できるか
License leverage	自社ライセンスとみんなの銀行 API の境界をどこまで広げられるか