存款保险机构 (DIC)

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TL;DR

日本承担存款保险与破产处理的唯一特殊法人。依据 1971-07 《存款保险法》设立。保险金支付（pay-off） + 资金援助（financial assistance） + 过桥银行 + 特定回收困难债权收购 + 破产金融机构的经营管理与资产收购，一手包办。出资方为政府 + 日本银行 + 民间金融机构三方出资（各占 1/3 相当）。理事长由财务大臣、金融厅长官、日本银行总裁协议任命。在 2003 Resona HD、2003 Ashikaga Bank 的公共资金注入与临时国有化等案例中，于平成时期的银行危机中实质上充当金融安全网的最后防线。

1. 法律依据・设立

正式名称：存款保险机构 英文名：Deposit Insurance Corporation of Japan (DIC) 法律依据：存款保险法（昭和 46 年法律第 34 号） 设立：1971-07-01 总部：东京都千代田区有乐町 1-12-1 业态：认可法人（类似特殊法人） 主管：金融厅・财务省・日本银行（三位一体治理）

出资结构

政府        ── 1/3 相当 ── 存款保险机构
日本银行    ── 1/3 相当 ──
民间金融机构 ── 1/3 相当 ── （megabank・地方银行・信金・信组等）

重要年表

年月	事件
1971-07	存款保险法施行・存款保险机构 设立（参考美国 FDIC 而构建）
1986	引入资金援助方式（在破产处理中追加救济合并等方案）
1996	住专处理法成立 → 住宅金融债权管理机构（住管机构）设立
1998-10	金融再生法／早期健全化法成立 → 确立公共资金注入框架
2000-04	整理回收机构（[[financial-regulators/rcc
2001-04	解除存款保险冻结 第 1 阶段（定期性存款）
2002-04	全面解禁存款保险（pay-off）→ 次年延期
2003-05	**[[megabanks/resona-hd
2003-11	**[[regional-banks/ashikaga-hd
2005-04	全面实施存款保险（除结算用存款外，本金 1,000 万円 + 利息予以保护）
2010-09	[[financial-regulators/japan-shinko-bank
2014	存款保险法修订 → 有序处理（对金融体系具有重要性的金融机构等的处理）
2020～	应对新冠危机・持续运用金融机能强化法

2. 业务领域

业务	内容	启动案例
保险金支付（pay-off）	向破产金融机构的存款人直接支付本金 1,000 万円 + 利息	2010-09 [[financial-regulators/japan-shinko-bank
资金援助	向救济金融机构实施金钱赠与・资金贷付・资产收购等	1990s 后半多数
特别危机管理银行	将破产金融机构临时国有化，存保作为股东进行经营管理	2003 足利银行
过桥银行	在找到接盘候选之前设立临时承继银行	第二日本承继银行 等
公共资金注入	依金融机能强化法等以优先股・次级债注入资本	2003 りそな、平成金融危机各案
资产收购	通过 RCC 收购不良债权・特定回收困难债权	经由 [[financial-regulators/rcc
金融机能强化	支持中小金融机构自主性资本增强（金融机能强化法）	2008-09 雷曼之后
金融商品交易业者特例	与投资者保护基金的联动领域	有限

主要机构生态系统

                 存款保险机构（DIC）
                       │
            ┌──────────┼──────────┐
            │          │          │
        [[financial-regulators/rcc|RCC]]   特别危机管理银行  过桥银行
   （整理回收机构）   （临时国有化接盘）  （临时承继银行）
            │
    不良债权收购・回收

2003 りそな救济（最大级公共资金注入）

• Resona HD 的自有资本比率濒临跌破 4% 国内基准
• 启动存款保险法第 102 条第 1 项第 1 号措施（资本注入）
• 约 1.96 兆円 的公共资金注入 → 实质国有化
• 至 2015 已偿清公共资金（计入收益后对纳税人确定为净收益）

2003 足利银行 临时国有化

• 以栃木县为根据地的地方银行被认定为资不抵债
• 启动存款保险法第 102 条第 1 项第 3 号措施（特别危机管理）
• 存保取得全部股份 → 经营管理 → 2008 出售给野村系接盘方
• 日本唯一一例「银行国有化 → 完全民营化」走完全程的案例

2010 日本振兴银行 首次启动存款保险

• 由前日银审议委员木村刚设立的振兴银行破产
• 日本首次启动存款保险（pay-off）（战后首次）
• 1,000 万円超出部分的存款人被部分削减 → 「除结算用存款外，本金 + 利息 1,000 万円」原则的现实适用案例

4. 国际定位

• 美国 FDIC（Federal Deposit Insurance Corporation） 于 1970 年年代被参考引入，但与美国不同，其特点在于将保险职能 + 破产处理职能 + 不良债权处理职能一元化
• IADI（国际存款保险协会） 成员
• 危机时与 日本银行 (BoJ) 特别融资（最后贷款人职能）互补运作

相关

• 整理回收机构 (RCC) · 损害保险契约者保护机构 · 生命保险契约者保护机构
• ????FSA? · 日本银行 (BoJ)
• Resona HD · Ashikaga Bank
• Japan Post Bank · 三菱UFJ銀行 (MUFG Bank) · 株式会社三井住友银行 (SMBC) · 瑞穗银行 (Mizuho Bank)
• banking index

来源

• Wikipedia: 预金保险机构（https://ja.wikipedia.org/wiki/預金保険機構, 2026-05-25 抽取）
• 存款保险机构 官方网站（https://www.dic.go.jp/, 2026-05-25 参照）
• 存款保险法（昭和 46 年法律第 34 号）
• 金融厅 存款保险制度相关页面（https://www.fsa.go.jp/policy/yokin_hoken/, 2026-05-25 参照）
• 日本银行 金融系统报告 各期（公开部分）

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