FATF 灰名单 / 黑名单 · AML/CFT 国别评估机制概述

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This entry sits under fintech index. Read it with 日本金融监管 — 关于代币、加密资产与支付的法律体系 for adjacent context and 日本稳定币监管制度的三层结构（JPYC、USDC、Project Pax） for the broader system boundary.

[!info] TL;DR FATF（金融行动特别工作组）通过 40 项建议 + 11 项直接成果对各国 AML/CFT 体系进行评估，并每年 2 次更新司法管辖区名单：黑名单（呼吁采取行动 · 朝鲜/伊朗/缅甸 2026-05）、灰名单（加强监控 · 23 个国家 2026-05）。建议 15（VASP）+ 建议 16（旅行规则 $1K 阈值）是直接约束加密领域的 2 项核心条款。

关键事实

FATF 于 1989 年由 G7 设立 · 秘书处设在巴黎 · 41 成员国 + 9 个地区机构（FSRB）
法律地位为非约束性，但通过 IMF/世界银行的第四条款磋商 + 双边制裁实现事实强制执行
评估周期：各国约每 7-10 年进行一次相互评估报告（MER）+ 中期跟踪评估
2026-05 名单：黑名单 3国（DPRK/伊朗/缅甸）+ 灰名单 23 国
香港 2019 年 MER：技术合规性 35/40 + 有效性 9/11 · 全球最高层级
新加坡 2016 年 MER：技术合规性 36/40 + 有效性 10/11
美国 2016 年 MER：技术合规性 31/40 + 有效性 7/11（中等）· 2024-25 跟踪评估完成

机制 / 运作方式

FATF 评估采用双轨架构：**技术合规性（TC）**评估 40 项建议的法律实施情况，有效性评估 11 项直接成果的实际效果。各国约每 7-10 年完成 1 次相互评估报告（MER），期间穿插跟踪评估。2 类名单的更新逻辑：**呼吁采取行动（黑名单）**为强制性反制措施 + 强化尽职调查；**加强监控（灰名单）**为持续监控 + 通过行动计划进行整改。

加密相关核心条款共 2 项：**R.15 （虚拟资产，2019-10 修订）**要求 VASP（交易所/钱包托管/ICO 平台/稳定币发行方）取得许可或登记，并适用 R.10-21 的完整 AML/CFT 要求。**R.16 （旅行规则）**要求 USD/EUR 1,000 以上的虚拟资产转账必须传递发起人 + 受益人信息，强制 VASP 之间共享信息（详见 FATF 旅行规则 · R.16 VASP $1,000 K KYC 信息传递）。VASP 全球横向比较参见全球 VASP 监管 8 极比较矩阵 — JP / KR / HK / SG / EU / US / UAE / UK。

起源与演变

FATF 于 1989 年 G7 巴黎峰会设立，初期专注于反洗钱。2001 年年 911 事件后扩展至反恐融资。2012 年年将 40+9 整合并发布 40 项建议。2019-10 G20 大阪峰会宣布向加密资产领域扩展（修订 R.15 + R.16 ），将 VASP 纳入全球 AML/CFT 框架。2025-09 FATF 虚拟资产专项更新指出，仍有 75%个司法管辖区未完全实施 R.15/R.16 ，聚焦自托管钱包 + DeFi 风险，并推动通过监管科技实现跨境旅行规则通信标准化。日本 VASP 监管时间线参见国内加密资产 VASP 监管时间轴 (2014-2026)。

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