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GMO 青空网络银行

置信度: 大致可信 更新 2026-05-26 复核期限 2026-11-15 出处 5 机器翻译 原文（日）
#JapanFG#net-bank#baas#fintech
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本条目位于 payment-firms INDEX 之下。请与 住信 SBI 网络银行 (SBI Sumishin Net Bank) → 多科莫 SMTB 网络银行 对照阅读以获取同业／对比语境，并与 banking index 对照以了解更广泛的体系／监管边界。

TL;DR

以 法人专注 BaaS（Banking as a Service）为轴 的网络银行。以旧 青空信托银行（aozora-bank 子公司）为母体，2018-07 由 GMO 互联网集团 取得表决权过半而更名・网络银行化。在种类股票重组后，股东构成为以普通股（持股）比例计 青空银行 50.00% / GMO 互联网集团 25.00% / GMO 金融控股 25.00%，以表决权比例计 青空银行 85.12% / GMO 两家公司各 7.43%（2026-02-20 时点，因青空持有部分中有一部分为附表决权限制的种类股票，故持股比例与表决权比例出现背离）。与重视个人的乐天银行・PayPay 银行・住信 SBI 网络银行不同，它以自由职业者・初创企业・fintech 联动的法人账户 + API 连接为主轴。代表服务为「安心 Wide」（面向法人的商业贷款）与「银行 API for Developers」。通过与 freee・Money Forward・Square・Stripe 等 fintech 的战略合作建立其定位。

1. 公司概要

正式名称：株式会社 GMO 青空网络银行 英文名：GMO Aozora Net Bank, Ltd. 成立：2004-04（作为青空信托银行开业） 现体制成立：2018-07（GMO 互联网集团取得过半数 → 更名） 总部：东京都涩谷区 业态：银行业（普通银行 / 网络银行）

主要股东（2026-02-20 时点・官方公司概要）

股东持股比例表决权比例
aozora-bank（东证 PRIME 8304）50.00%85.12%
GMO 互联网集团（东证 PRIME 9449）25.00%7.43%
GMO 金融控股25.00%7.43%

经纬：GMO 最初出资 15%（2016-05）→ 2018-07 网络银行化（以表决权计取得过半）。基于 2016 年的股东间合同，于 2023 年将青空银行持有的种类股票转让给 GMO 金融控股。以普通股（持股）计为青空 50% / GMO 两家公司合计 50%，但因青空持有部分中有一部分为附表决权限制的种类股票，故以表决权计为青空 85.12% / GMO 两家公司各 7.43%。比例会因 IR 披露而变动，最新值请参照各家公司披露。

集团内定位

GMO 互联网集团（东证 PRIME 9449・熊谷正寿）
  ├── GMO 青空网络银行（持股 25% [GMO IG] + 25% [GMO FH]，表决权各 7.43%）── 法人 BaaS 网络银行
  ├── GMO Payment Gateway（东证 PRIME 3769）── 结算处理 ICT
  ├── GMO Coin ── 加密资产交易所
  ├── GMO Click 证券 ── 网络证券・FX
  ├── GMO Cloud / GMO Pepabo ── 基础设施・主机托管
  └── GMO Research / GMO AD Partners ── 广告・调查
[[regional-banks/aozora-bank]]（东证 PRIME 8304）
  └── GMO 青空网络银行（持股 50%・表决权 85.12%，以种类股票为主）── 第一大股东

沿革

年月事件
2004-04青空信托银行 开业（aozora-bank 100% 子公司，以信托业务为中心）
2016-05GMO 互联网 向青空信托银行 15% 出资 → 准备转型网络银行的合资
2018-07GMO 取得过半数 → GMO 青空网络银行 更名・开始营业（开始开设个人・法人账户）
2019起法人 fintech 联动账户成为成长轴。与 freee / Money Forward 等的 API 连接扩大
2020起「安心 Wide」（面向法人的商业贷款）启动，BaaS 伙伴联动加速
2022起与 Stripe / Square / Wise 等结算 fintech 的联动扩大
2023基于股东间合同，将青空银行持有的种类股票转让给 GMO 金融控股

2. 事业分部・地图

分部主要事业特征
法人账户自由职业者・个人事业主・初创企业账户开户手续线上完成・支持当日开户，在 fintech 层强
法人贷款安心 Wide（无担保商业贷款）AI 授信模型 + GMO PG 结算数据联动
API / BaaS银行 API for Developers面向法人 / fintech（开放余额查询・转账・开户等 API）
伙伴联动freee / Money Forward / Square / Stripe / Wise 等与会计・结算 SaaS 直连的账户
个人账户面向自由职业者层・副业层回避与个人专注网络银行（乐天 / PayPay / 住信 SBI 等）的正面对决
加密资产联动gmo-coin（兄弟公司）GMO 集团内协同
结算联动GMO Payment Gateway（兄弟公司・东证 PRIME 3769）结算处理・加盟店数据联动

法人 BaaS 轴的差异化

  • 与个人专注的网络银行（乐天银行 / PayPay 银行 / sbi-sumishin-net / au Jibun 银行 等）改变战场：不以个人账户数比拼，而集中于法人 BaaS 与 API 经济的应对
  • 「安心 Wide」（面向法人的商业贷款）将 GMO Payment Gateway 的结算数据活用于授信 → 集团协同的典型
  • 目标是「已在使用会计 SaaS / 结算 SaaS / 云 ERP 的中小 / 个人事业主」层 — fintech 联动账户的标准定位

与母公司 GMO 的协同

  • GMO Payment Gateway（结算）/ gmo-coin（加密资产）/ GMO Click 证券（证券・FX）相互送客
  • GMO 集团整体的「互联网金融经济圈」的银行层（结算 + 证券 + 加密资产 + 银行）
  • 与乐天・PayPay・SBI 的经济圈相比规模较小，但明确押注于法人 / 自由职业者层的定位

API / Open Banking 战略

  • 「银行 API for Developers」：面向 fintech 开发者整备余额查询・转账・开户等 API 的开放
  • 与 freee / Money Forward 等会计云直连 → 收支自动记账
  • 与 Stripe / Square 等海外结算 fintech 也连接 → 应对跨境结算
  • 把握「个人 fintech 以结算为中心」与「法人 fintech 以会计 / 费用 / 授信为中心」这一分部差异

关于上市可能性的观测报道・推测被隔离至 .opinions/JapanFG/gmo-aozora-net.md（2026-05-29，无确证）。

4. 监管・政策

  • 主管：金融厅（FSA）
  • 业态：银行法上的银行（普通银行）
  • 存款保险：加入存款保险机构
  • API 监管：基于银行法修订（2017）的 Open API 提供义务 → 「银行 API for Developers」是其制度性延伸
  • 与资金移动业 / 虚拟货币业的连接：与 GMO 集团内 gmo-coin 或 GMO Payment Gateway 的联动中，多个业法牌照的整合成为议题
  • 反洗钱监管：法人开户的本人确认 / 实质支配者确认的严格化（2023起 FATF 第 4 次审查应对）

关联

出处

[!info] 验证状况 confidence: likely（基于 Wikipedia + 官方 + 母公司 GMO IR 2026-05-19，于 2026-05-29 以官方公司概要订正股东构成）。股东构成 最初记载的「GMO ~85% / 青空 ~15%」有误 — 正确为持股比例 青空 50.00% / GMO IG 25.00% / GMO FH 25.00%，表决权比例 青空 85.12% / GMO 两家公司各 7.43%（2026-02-20，因种类股票产生背离）。最新值需参照 GMO 青空网络银行 公司概要及各家公司 IR。上市准备报道无确证，已隔离至 .opinions。融资余额 / API 伙伴数等定量数据尚未收集（需补充）。