住信 SBI 网络银行 (SBI Sumishin Net Bank) → 多科莫 SMTB 网络银行
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TL;DR
2025-09-25 东证标准市场退市 → 2025-10-01 NTT 多科莫并表子公司化 → 2025-10-02 SBI HD 资本关系完全解除 → 2026-08-03 拟更名为「多科莫 SMTB 网络银行」——这家原网络银行经历了戏剧性的母公司更替。它作为三井住友信托 + SBI HD 50:50 JV 于 2007-09-24 开业，在 2023-03-29 PRIME 上市后，仅 2 年半，SBI HD 持股便被 NTT 多科莫收购。FY2024（2025-03 期）合并净利润 281 億円、经常收益 1,465 億円、存款余额 9 兆 8,216 億円、账户数 825 万 户，规模仅次于网络银行行业的 rakuten-bank。住房贷款经办量网络银行 No.1 级 + 日本最大级的 BaaS（NEOBANK）提供商这 2 大轴心为核心。作为「docomo NEOBANK / d 智能银行」后端的该行，被合作方ndfg本身所吸收，是一个罕见的事例。
1. 公司概要
正式名称：株式会社住信 SBI ネット銀行 → 株式会社ドコモ SMTB ネット銀行（2026-08-03 拟更名） 英文名：SBI Sumishin Net Bank, Ltd. 证券代码：原 东证 STANDARD 7163（2025-09-25 退市，原 PRIME 因 2024 的标准市场重组而移行） 设立：2007-09-24（同日开业） 现母公司（2025-10-02〜）：
- NTT 多科莫：持股比率 55.37%（ndfg 旗下，并表子公司）
- 三井住友信托银行：持股比率 44.63%（表决权为 50:50） 业态：网络银行（普通银行牌照）+ BaaS 提供商 总部：东京都港区 机关设计：设监事会公司
数值（FY2024 = 2025-03 期，合并基础）
| 项目 | 规模 | 出处 |
|---|---|---|
| 经常收益 | 1,465 億 21 百万円 | 2025-03 期 合并 |
| 净利润 | 281 億 27 百万円 | 2025-03 期 合并 |
| 存款余额 | 9 兆 8,216 億 50 百万円（约 9.8 兆円） | 2025-03-31 时点 |
| 贷款余额 | 8 兆 6,760 億 84 百万円（约 8.7 兆円） | 2025-03-31 时点 |
| 账户数 | 825 万户 | 2025-03-31 时点 |
| 住房贷款经办量 | 网络银行 No.1 级（含 Flat 35 ） | 公开资料 |
资本关系的变迁
2007-09-24 开业时:
住友信托银行 50% + SBI HD 50% （50:50 JV）
2023-03-29 PRIME 上市时:
三井住友信托银行 约 35% + SBI HD 约 35% + 一般股东 约 30%
2025-09-25 退市 (NTT 多科莫 TOB 完成)
2025-10-01 NTT 多科莫并表子公司化:
NTT 多科莫 约 65.81% + 三井住友信托 约 34.19% （SBI HD 持股由 NTT 多科莫取得）
2025-10-02 资本重组完成:
SBI HD 资本关系 完全解除
2026-08-03 拟更名 + 持股调整:
NTT 多科莫 55.37% + 三井住友信托 44.63% （NTT 多科莫向三井住友信托 10.44% 出售）
表决权比率 50:50
名名: 「株式会社ドコモ SMTB ネット銀行」
定位: [[megabanks/ndfg]] 旗下 4 社 之中的 1 社（2026-07-01 拟设立）重要年表
| 年月 | 事象 |
|---|---|
| 2007-09-24 | 作为住友信托银行 + SBI HD 50:50 JV 开业 |
| 2010 年 年代 | 住房贷款余额急升・以 Flat 35 经办获取实需 |
| 2020-04 | JAL NEOBANK 服务启动（BaaS 第一弹） |
| 2021〜 | T NEOBANK / 山田 NEOBANK / 第一生命 NEOBANK 相继启动 |
| 2022 | NTT 多科莫「d 智能银行 / docomo NEOBANK」合作启动 |
| 2023-03-29 | 东证 PRIME 上市（7163）（母公司 2 社 部分售出，JV 50:50 → 35:35:30） |
| 2024〜 | 账户数 700 万 超・存款余额接近 10 兆円 到达 |
| 2025-05-29 | NTT 多科莫宣布从 SBI HD 收购住信 SBI 持股并子公司化 |
| 2025-09-25 | 东证标准市场 退市 |
| 2025-10-01 | NTT 多科莫 并表子公司化（持股比率 约 65.81%） |
| 2025-10-02 | SBI HD 资本关系 完全解除 |
| 2026-07-01 (拟定) | 设立ndfg（NTT 多科莫金融集团），统辖含住信 SBI 的金融 4 社 |
| 2026-08-03 (拟定) | 更名为「多科莫 SMTB 网络银行」，NTT 多科莫 55.37% / 三井住友信托 44.63% |
2. 事业板块图谱
| 板块 | 主要事业 | 特征 |
|---|---|---|
| 住房贷款 | Flat 35 / 浮动 / 固定 | 网络银行 No.1 级经办量。长期以来的增长引擎 |
| 个人存款 | 普通存款・定期・外币存款 | 账户数 825 万 户 / 存款余额 9.8 兆円（2025-03 期） |
| 证券账户联动 | 与 SBI 证券的 API 混合存款 | 2025-10 SBI 资本关系解除后的关系延续性为论点 |
| 加密资产联动 | 与 SBI VC Trade 的 API | 同上，脱离 SBI 系列后的延续性论点 |
| 个人贷款 | 卡片贷款・专项贷款 | 数字化全流程审查 |
| 借记卡 | Visa 借记卡 | 无现金支付 |
| BaaS（NEOBANK） ★ | 向他公司提供银行功能（详见下文） | 日本最大级 BaaS 提供商 |
NEOBANK 服务（BaaS）一览
住信 SBI 网络银行以「NEOBANK」品牌通过 API 向他公司提供银行功能。主要合作伙伴:
| 品牌 | 合作伙伴 | 启动时期 |
|---|---|---|
| JAL NEOBANK | 日本航空 | 2020-04 |
| T NEOBANK | T 积分・日本（Tポイント・ジャパン） | 2021 |
| 山田 NEOBANK | 山田 HD | 2021 |
| おうちダイレクト NEOBANK | 野村不动产 | 2021 |
| 第一生命 NEOBANK | 第一生命 | 2022 |
| docomo NEOBANK / d 智能银行 ★ | ndfg / NTT 多科莫 | 2022 → 2025-10 母公司化 |
| 高岛屋 NEOBANK | 高岛屋 | 2022 |
| Open House NEOBANK | Open House 集团（オープンハウスグループ） | 2023 |
| 京王 NEOBANK | 京王集团 | - |
| 松井证券（MATSUI Bank） | 松井证券 | - |
| 三井住友信托 NEOBANK | 三井住友信托银行（共同母公司） | - |
NEOBANK 是一种 API，使经营者（航空 / 通信 / 零售 / 不动产 / 寿险）能够以自有品牌向客户提供银行功能（普通存款・转账・卡片贷款等）。住信 SBI 提供银行牌照 + 后端，表层以经营者的应用 / 品牌完成闭环的设计。
母公司更替的战略含义（2025）
- NTT 多科莫一方：「为追回在银行业上相对于其他通信运营商的落后」是收购的动机。确立对抗 au じぶん银行（KDDI 系）/ PayPay 银行（SoftBank 系）的自有金融基础
- SBI HD 一方：通过出售住信 SBI 持股回收资金，将零售战略集中于SBI 新生银行（旧新生银行）
- 三井住友信托一方：合作伙伴从 SBI HD 转为 NTT 多科莫。表决权维持 50:50 ，经营影响力不变
差异化的核心
- 住房贷款专精 → BaaS 扩张的 2 大轴心：开业初期以住房贷款（Flat 35 / 浮动）获取实需，后年将 BaaS 培育为第 2 个轴心
- BaaS 是与其他网络银行的最大差异化要因：paypay-bank / rakuten-bank / au じぶん银行以自有经济圈内交叉销售为主，住信 SBI 则为外销模式
- 新母公司 NTT 多科莫经济圈：退市后预计将深化与 d 积分・多科莫线路客户 9,000 万 的联动
- 三井住友信托系列骨干：对信托・年金・不动产信托功能的访问，是其他网络银行所不具备的强项
合作・收购战略（2025-10 以降）
- NTT 多科莫（新第一大股东）：2025-10-01〜 并表子公司，ndfg 旗下的核心金融功能。docomo NEOBANK 从「BaaS 合作」升格为「自有银行服务」
- 三井住友信托银行（共同母公司）：自设立时起的 JV 伙伴，信托・年金基础设施的提供得以延续
- SBI HD（资本关系解除）：2025-10-02 完全解除。与 SBI 证券的「混合存款」/ 与 SBI VC Trade 的加密资产联动 API 今后未定
- 与过去母公司 SBI 系列的联动：与 SBI 证券 / SBI VC Trade 既有的 API 联动如何延续 / 缩减为论点
竞争位置（网络银行行业，2025-10 以降）
| 银行 | 母公司 | 强项 | 弱项 |
|---|---|---|---|
| [[banking/rakuten-bank | rakuten-bank]] | 乐天 G | 经济圈积分・账户数最多 |
| 住信 SBI → 多科莫 SMTB | NTT 多科莫 + 三井住友信托 | 住房贷款 + BaaS + 多科莫经济圈 | 无自有单独经济圈 |
| [[banking/paypay-bank | paypay-bank]] | LY Corp + SBI | PayPay 联动 |
| au じぶん银行 | KDDI（旧 MUFG 共同） | au 经济圈 | BaaS 弱 |
| 索尼银行 | 索尼 G | 外币存款 | 规模小 |
| 新生银行系（aozora / SBI 新生） | SBI G | 法人融资 | 零售数字化滞后追赶 |
4. 监管・政策
- 主管：金融厅（FSA）
- 牌照：普通银行牌照（银行法）
- 2025 TOB：经银行法第 52 条的 9（银行主要股东认可）・反垄断法事前申报，NTT 多科莫成为第一大股东
- 加密资产联动：与 SBI VC Trade 的 API 在 SBI 资本关系解除后的延续性为论点
- BaaS 监管：2022〜 银行代理业 / 电子结算等代行业 / 认可金融商品中介业 等的制度整备为持续论点
- 近期政策论点:
- 2024〜 日本央行政策利率正常化 → 存贷利差改善
- 2024〜 NISA 扩充 → 借助网络证券联动加速资金流入
- 2025〜 网络银行对稳定币制度（以大型银行 Progmat 为中心）的应对
相关
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来源
- Wikipedia: 住信 SBI ネット銀行（https://ja.wikipedia.org/wiki/住信SBIネット銀行, 2026-05-19 抽取）
- Wikipedia: NTT ドコモ（住信 SBI 收购节, 2026-05-19 抽取）
- 住信 SBI 网络银行 官方 IR（https://www.netbk.co.jp/contents/company/ir/, 2026-05-19 抽取: 退市确认）
- SBI 控股 有价证券报告书（公开资料）
- 三井住友信托 HD 有价证券报告书（公开资料）
[!info] 验证状况 confidence: likely（v2.0 反映母公司更替 2026-05-19）。 FY2024（2025-03 期）合并: 经常收益 1,465 億円・净利润 281 億円・存款余额 9.8 兆円・账户数 825 万 户・贷款 8.7 兆円 系经由 Wikipedia 的决算披露基础，未直接参照原典的决算短信 PDF。 资本构成变迁: 2025-09-25 退市・2025-10-01 NTT 多科莫并表子公司化（65.81%）・2025-10-02 SBI HD 完全解除・2026-08-03 拟更名（NTT 多科莫 55.37% / 三井住友信托 44.63%）系依据 Wikipedia 记述，未确认 TOB 结果报告书原典。 NEOBANK 合作伙伴一览为 2025 时点公开部分，件数为 10 社 超，维持「日本最大级」表述。