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au じぶん銀行 (au Jibun Bank)

確度: 概ね確度あり 更新 2026-05-25 要再確認 2026-11-25 出典 4 機械翻訳
#JapanFG#banking#internet-bank#KDDI#MUFG#mobile-finance
目次

ウィキ上の位置づけ

この項目は 地方銀行 配下に置く。ネット銀行ピアの文脈では ソニー銀行 / オリックス銀行 / 楽天銀行、親グループの共同出資者としては 三菱UFJ銀行、より広い制度・規制境界では 銀行・政策 と併読する。

要約

au じぶん銀行株式会社は KDDI（au）と 三菱UFJフィナンシャル・グループ の共同出資ネットバンク。2008-06 旧「じぶん銀行」として KDDI と 三菱UFJ銀行 が 50:50 で設立し営業開始、2020-02 KDDI 出資比率引き上げにより KDDI 連結子会社化、現商号「au じぶん銀行」へ改称。普通銀行免許（関東財務局長免許）、店舗を持たないインターネット専業銀行モデル。KDDI の通信顧客基盤（au 契約者 / Pontaポイント / au PAY）と MUFG の銀行業務インフラを連携 する点が独自ポジション。スマートフォン中心・au 経済圏連携を強みに、住宅ローン・カードローン・外貨預金・FX・投資信託を展開。競合は 楽天銀行・ソニー銀行・住信SBIネット銀行・PayPay銀行 等のネット銀行・通信系銀行。

1. 法人・株主

  • 商号：auじぶん銀行株式会社（英文：au Jibun Bank Corporation）
  • 設立：2008 年 6 月 17 日（旧「じぶん銀行」）
  • 営業開始：2008 年 7 月 17 日
  • 商号変更：2020 年 2 月 「au じぶん銀行」改称（KDDI 連結子会社化に伴う）
  • 本店所在地：〒163-1043 東京都新宿区西新宿 3 丁目 7 番 1 号 新宿パークタワー
  • 資本金：500 億円超（公表ベース）
  • 主要株主：
    • KDDI 株式会社（連結子会社化、過半数出資）
    • 三菱UFJ銀行（残余出資）
  • 代表者：代表取締役社長
  • 従業員数：約 400 名

2. ライセンス・規制境界

  • 普通銀行：銀行法に基づく普通銀行免許（関東財務局長免許）
  • 業界団体加入：
    • 全国銀行協会
    • 全国地方銀行協会非加盟（ネット銀行類型）
    • 預金保険機構加入（預金保険対象 1,000 万円 + 利息）
  • 登録金融機関：投信販売・FX 取扱に基づき関東財務局長 登録金融機関
  • 資金移動業 / 電子マネー：au PAY 連携部分は KDDI 子会社 KDDI フィナンシャルサービス 等別法人

3. 業務セグメント

セグメント主力商品顧客層
預金普通預金 / 定期 / 外貨預金（USD・EUR・GBP 等）リテール
貸出カードローン / 住宅ローン個人
為替・送金円送金 / 外貨送金 / 給与受取個人
投資投資信託（販売） / 公式 au カブコム証券（旧 カブドットコム）連携リテール
FX外国為替証拠金取引（自社内 FX）リテール
決済デビットカード（Visa デビット）リテール

4. 親会社・グループ関係

  • KDDI 連結子会社：2020-02 KDDI が 51% 超出資取得、KDDI 連結対象化。au 経済圏（au 通信契約・au PAY・Ponta ポイント）を主導
  • MUFG（三菱UFJフィナンシャル・グループ）出資：残余出資。銀行業務オペレーション・勘定系・コンプライアンス面で MUFG ノウハウを活用
  • じぶん銀行から「au じぶん銀行」改称の背景：2020 年の改称は KDDI ブランド統一・au 経済圏マーケティング統合の意図
  • au カブコム証券との連携：金融商品仲介・口座連携を通じて、KDDI 経済圏内での銀行 / 証券口座統合体験を提供

5. 競合・業界ポジション

ネット銀行親グループ強み
auじぶん銀行KDDI + MUFGau 経済圏 / Ponta ポイント / au PAY
[[regional-banks/sbi-sumishin-net-bank住信SBIネット銀行]]SBI + 三井住友信託
[[banking/rakuten-bank楽天銀行]]楽天グループ
[[regional-banks/sony-bankソニー銀行]]ソニーグループ
[[banking/paypay-bankPayPay銀行]]Zホールディングス + 三井住友
[[trust-banks/orix-bankオリックス銀行]]オリックス

6. 戦略・最近の動向

  • au 経済圏戦略の中核：KDDI の「au PAY × ポンタ × auじぶん銀行 × au カブコム」の経済圏内 クロスセル モデル
  • 住宅ローン強化：低金利を武器にネット銀行間の住宅ローン競争に参入、変動金利型住宅ローンの主要プレーヤー
  • API・オープンAPI 対応：銀行法改正に基づくオープン API 接続（家計簿アプリ等 フィンテック との連携）
  • MUFG 連携深化：勘定系・資金清算は MUFG インフラを継続利用。住宅ローン審査ノウハウも MUFG 知見を活用
  • 新 NISA 対応：2024-01 新 NISA 開始に伴う投信ラインナップ拡充

7. 主要 KPI（概観）

項目規模感
預金残高数兆円レンジ（ネット銀行上位グループ）
口座数数百万口座
住宅ローン残高兆円規模
従業員数約 400 名
銀行コード0039

詳細は KDDI / MUFG 各 IR・有価証券報告書および銀行ディスクロージャー誌を参照。

8. リスク・規制論点

  • 通信会社連結子会社の銀行ガバナンス：通信事業者が銀行を支配するモデルの銀行法・独禁法・産業金融分離（金融庁見解）の継続的論点
  • 金利上昇耐性：住宅ローン残高拡大局面後の金利上昇シナリオにおける ALM・利ざや管理
  • サイバー / システム耐性：ネット専業ゆえのシステム障害が直接顧客接点へ波及するリスク
  • マネロン / FATF 対応：継続的な疑わしい取引届出・KYC 強化要求
  • 個人情報・通信データの行内活用：KDDI 通信契約データの銀行内部活用範囲についての個人情報保護法上の論点

関連項目

出典