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楽天グループ金融事業

確度: 概ね確度あり 更新 2026-05-26 要再確認 2026-11-15 出典 4 機械翻訳
#JapanFG#ec-fg#fintech
目次

ウィキ上の位置づけ

本項目は決済事業者配下に置く。GMO ペイメントゲートウェイとは同業・対比の文脈で、日本 Stablecoin 法制度の三層構造（JPYC・USDC・Project Pax）とはより広い制度・規制上の境界を読むために参照する。

要約

楽天グループ株式会社 (Rakuten Group, Inc., 東証 PRIME 4755) のフィナンシャルテック・セグメント。EC 軸の独自モデル: 楽天市場 + 楽天ポイント を中核 に、銀行 / 証券 / カード / 保険 / 決済 を「楽天経済圏」として束ねるクロスセル戦略。メガバンク系 (mufg / smfg / mizuho-fg) や通信系 FG (ndfg / au-FH / paypay-fg) と異なり、コマース起点 → 金融 という独自の事業組み立て。2023-04 楽天銀行 IPO、2024 楽天証券へみずほ証券 49% 出資受入。2024 期 FinTech セグメント Non-GAAP 営業利益 1,534 億円 (+37.9%)、グループ IFRS 営業利益 黒字転換 (530 億円)。楽天モバイル赤字 (Non-GAAP 営業損失 2,163 億円) は依然 FinTech 利益を上回るが、改善傾向。創業者・三木谷浩史 (1965-) 会長兼社長は 1997 創業以来の代表者。

1. 会社概要

正式名：楽天グループ株式会社（持株会社・コングロマリット） 英名：Rakuten Group, Inc. 証券コード：東証 PRIME 4755（2000-04-19 JASDAQ 上場 → 2013 マザーズ → 2014 第一部 → 2022-04 PRIME） 設立：1997-02-07（株式会社エム・ディー・エム として、楽天市場 1997-05 開設） 本社：東京都世田谷区玉川 1-14-1（楽天クリムゾンハウス） 代表者：三木谷浩史（会長兼社長 CEO、1997 創業）

グループ規模（直近公開ベース・連結）

項目2024年12月期 通期実績
連結売上収益2 兆 2,792 億円（前期比 +10.0%）
IFRS 営業利益530 億円（前期比 +2,658 億円、黒字転換）
連結 EBITDA3,260 億円（前期比 +120.0%）
FinTech セグメント売上8,204 億円（前期比 +13.1%）
FinTech Non-GAAP 営業利益1,534 億円（前期比 +37.9%）
Mobile Non-GAAP 営業損失△2,163 億円（前期比 +850 億円改善）
Mobile EBITDA△538 億円（前期比 +987 億円改善）
楽天会員 ID1 億以上（国内）

出所: 楽天グループ 2024年12月期通期決算ハイライト (2025-02-14)。当期純損益はハイライト未掲載・日経報道では純損失 1,624 億円。

主要子会社・関連（金融セグメント中心）

楽天グループ株式会社 (東証 PRIME 4755)
  ├── 【FinTech セグメント】2024 売上 8,204 億 / 利益 1,534 億
  │     ├── 楽天銀行 (東証 PRIME 5838, 2023-04-21 IPO)
  │     │     ├── 口座数 1,683 万 (2025-03 末)、預金 11.4 兆円 (連結)
  │     │     ├── 単体預金 12 兆円突破 (2024-12 末)
  │     │     └── 2025-03 期: 経常収益 1,845 億円 / 経常利益 715 億円
  │     ├── 楽天証券 (非上場)
  │     │     ├── 楽天 G 保有 51% / みずほ証券 (みずほ FG) 49%
  │     │     │     └── 2024 段階引上げ完了（19.99% → 49%）
  │     │     └── NISA 口座数 国内上位
  │     ├── 楽天カード
  │     │     ├── 発行枚数 3,301 万枚 (2025-09 末)
  │     │     └── 国内 No.1 ショッピング取扱高 (矢野経済研、2024 年度)
  │     ├── 楽天ペイメント（楽天ペイ / 楽天 Edy 統合運営）
  │     │     ├── 楽天ペイ（コード決済）
  │     │     └── 楽天 Edy（プリペイド電子マネー、旧 bitWallet → 2009 楽天傘下）
  │     ├── 楽天生命保険（旧 アイリオ生命、2013 楽天傘下）
  │     ├── 楽天損害保険（旧 朝日火災海上、2018 楽天傘下）
  │     ├── 楽天ウォレット（暗号資産交換業）
  │     │     └── 旧「みんなのビットコイン」を 2018-08 取得・改称
  │     └── 楽天投信投資顧問（楽天証券グループの運用会社）
  ├── 【Internet Services セグメント】
  │     ├── 楽天市場 / 楽天トラベル / 楽天ブックス 他
  │     └── 楽天ポイント基盤（経済圏中核）
  └── 【Mobile セグメント】
        ├── 楽天モバイル（2019-10 MNO 参入）
        └── 楽天シンフォニー（通信ソフトウェア、Open RAN 海外提供）

重要年表（金融セグメント中心・公開情報ベース）

年月事象
1997-02楽天創業（エム・ディー・エム）
1997-05楽天市場サービス開始
2000-04JASDAQ 上場 (4755)
2003-11楽天証券（旧 DLJ ディレクト SFG 証券）連結子会社化
2004-12楽天 KC（旧 国内信販）取得 → 後の 楽天カードへ
2005楽天カード設立
2008-08楽天 Edy（旧 bitWallet）連結子会社化
2009イーバンク銀行 → 楽天銀行 改称（2010）
2010-05楽天銀行 正式発足（イーバンク銀行から商号変更）
2013楽天生命保険発足（アイリオ生命 取得・改称）
2018-03朝日火災海上 → 楽天損害保険 改称
2018-08「みんなのビットコイン」取得 → 後の 楽天ウォレット
2019-10楽天モバイル MNO サービス開始（赤字フェーズ突入）
2021-03日本郵政・テンセント・Walmart 等から第三者割当増資（約 2400 億円）
2022-04東証 PRIME 移行
2023-04-21楽天銀行 IPO（東証 PRIME 5838） ★日本最大級ネット銀行
2023-10みずほ証券、楽天証券に 19.99% 出資（資本業務提携）
2024みずほ証券 楽天証券 持分 49% へ段階引上げ（楽天証券 IPO 計画事実上撤回と引換え）
2024-07楽天銀行 口座数 1,600 万突破
2024-12楽天銀行 単体預金残高 12 兆円突破
2025-02-142024年12月期通期決算: FinTech 利益 1,534 億円 (+37.9%)、グループ IFRS 営業利益 黒字転換
2025-05-12楽天銀行 2025-03 期決算: 経常利益 715 億円 (+48%)

2. 事業セグメント・マップ

セグメント主要事業者特徴
ネット銀行楽天銀行（東証 PRIME 5838）口座 1,683 万・預金 12 兆円 (2024-12 単体)・住宅ローン参入
証券楽天証券（みずほ 49% 出資）NISA・iDeCo 上位・個人投資家リテール厚い
クレカ楽天カード発行枚数 3,301 万 (2025-09)・ショッピング取扱高 国内 No.1
決済楽天ペイメント（楽天ペイ / 楽天 Edy）EC + 実店舗 QR + プリペイド
生保楽天生命ネット完結チャネル中心
損保楽天損保旧 朝日火災ベース
暗号資産楽天ウォレット暗号資産交換業
運用楽天投信投資顧問ファンド組成（楽天証券販売チャネル）
ポイント楽天ポイント経済圏 OS・SPU で全事業を束ねる

「楽天経済圏」モデル

  • 楽天ポイント = OS: EC 購買・通信・カード・銀行・証券・保険・トラベル すべてでポイント付与/利用
  • SPU (Super Point Up Program): 楽天市場買い物のポイント倍率を「楽天モバイル契約 / 楽天カード利用 / 楽天銀行給与受取 / 楽天証券投信積立」等で段階アップ → 金融商品クロスセルの強力ドライバー
  • 会員 ID 統一: 1 楽天 ID で全サービス → CRM データ統合の優位

EC 軸の独自性（vs 通信系 / メガバンク系）

競合カテゴリ軸代表
EC 軸コマース → 金融Rakuten FG (本項)
通信軸通信回線 → 金融ndfg (docomo) / au-FH (KDDI) / paypay-fg (Yahoo/Z)
銀行軸商業銀行 → デジタル化mufg / smfg / mizuho-fg
専業ネット軸ネット証券 → 拡張sbi-hd

モバイル赤字 × 金融補填構造

  • 2019-10〜 楽天モバイル MNO 参入 → 基地局投資で 数年単位の大幅赤字 が常態化
  • 2024 期: Mobile Non-GAAP 営業損失 2,163 億円 vs FinTech Non-GAAP 営業利益 1,534 億円 → 依然 FinTech が Mobile 赤字を直接相殺できないが、改善幅 (Mobile +850 億・FinTech +37.9%) で 2024 期 IFRS 営業利益 黒字転換 (530 億円)
  • FinTech セグメント（特に 楽天銀行 / 楽天カード）の安定収益が、グループ連結 EBITDA を下支え
  • 2022-2024 期間: 楽天証券 IPO 計画 → みずほ証券 49% 出資受入で 資金調達 + IPO 撤回 の組換え
  • 2023-04 楽天銀行 IPO 実施 → グループ流動性 + 上場簿価顕在化

みずほ FG との資本業務提携

  • 2023-10 みずほ証券 19.99% 出資 → 2024 段階引上げで 49% へ
  • 楽天証券 IPO は事実上撤回
  • みずほ側にとっては リテール・ネット顧客基盤獲得、楽天側にとっては グループ資金調達 + メガバンク系証券との連携深化

4. 規制・政策

  • 主管: 金融庁（FSA）
  • 業態別規制:
    • 楽天銀行: 銀行法（ネット銀行）
    • 楽天証券: 金融商品取引法（第一種金融商品取引業）
    • 楽天カード: 割賦販売法 + 貸金業法
    • 楽天生命 / 楽天損保: 保険業法（生保・損保各々）
    • 楽天ウォレット: 資金決済法（暗号資産交換業者登録 = JVCEA 加盟）
    • 楽天ペイ / 楽天 Edy: 資金決済法（前払式 / 資金移動業）
  • 持株会社規制: 楽天グループ本体は事業持株会社（純粋持株会社ではない）。各業態子会社が個別に業法規制を受ける
  • 直近政策論点:
    • 楽天モバイル 周波数割当 / 設備投資 → 総務省管轄、ただし金融セグメントへの間接影響
    • 2024〜 新 NISA 制度 → 楽天証券口座増勢
    • ステーブルコイン / 暗号資産規制改定 → 楽天ウォレット への波及

関連

出典

[!info] 検証状況 confidence: high（v1.1 公式 IR 数値反映 2026-05-19）。2024年12月期通期決算ハイライト (2025-02-14)、楽天銀行 2025-03 期決算短信 (2025-05-12)、楽天銀行 預金 12 兆円突破リリース (2025-01-07) で主要数値を確認。FinTech セグメント 売上 8,204 億 / 利益 1,534 億、楽天銀行 口座 1,683 万 / 預金 12 兆 (単体)、楽天カード 3,301 万枚は公式公表ベース。