ふくおか FG (FFG)
目次
ウィキ上の位置づけ
本項目は 地方銀行 の配下に置く。千葉銀行 (Chiba Bank) を同業・対比の文脈として、銀行・政策 をより広い制度・規制境界として併読する。
要約
国内最大級の単独地銀グループ（九州 3 県地盤 + 全国デジタル展開）。2007-04-02 福岡銀行 + 熊本ファミリー銀行（現・熊本銀行）の共同持株会社化で発足。地盤統合（福岡 / 熊本 / 長崎）+ デジタル全国展開（みんなの銀行 BaaS）2 軸。2021-05 開業の みんなの銀行 は日本初のフルクラウドネイティブ・スマホ完結デジタルバンクで、親 FFG にとってデジタル戦略の中核。地銀再編における主導役の一角（SBI 第 4 メガ構想 / 千葉・横浜・コンコルディア等と並ぶ拠点）。
0. 直近決算サマリー（FY2025 / 2026 年 3 月期 実績、2026-05-13 開示）
| 指標 | FY2025 (2026-03 期) | 前期比 | FY2024 (2025-03 期) |
|---|---|---|---|
| 経常収益 | 6,211 億円 | +36.3% | 4,557 億円 |
| 経常利益 | 1,206 億円 | +16.4% | 1,036 億円 |
| 親会社株主帰属純利益 | 854 億円 | +18.4% | 721 億円 |
| 総資産 | 33.56 兆円 | +4.0% | 32.26 兆円 |
| 預金残高（譲渡性預金含） | 21 兆 8,856 億円 | +648 億円 | — |
| 貸出金残高 | 20 兆 3,068 億円 | +1 兆 3,365 億円 (+7.0%) | — |
| 純資産 | 1 兆 767 億円 | +15.8% | — |
| 自己資本比率（単純） | 3.2% | +0.4pt | 3.1% |
| ROE | 6.9% | — | 6.9% |
| 年間配当 | 180 円（中間 85 + 期末 95） | +45 円 | 135 円 |
| 連結従業員数 | n/a | — | 7,928 名 |
| 時価総額 | 約 1.26 兆円 | — | — |
注：自己資本比率は単純自己資本／総資産ベース。バーゼル規制上の連結自己資本比率（CET1）は別指標で、決算短信本文または有報を要参照。 FY2025 通期速報は経常利益 1,240 億円・純利益 850 億円の修正予想（2026-02 開示）を概ね達成。
1. 会社概要
正式名：株式会社ふくおかフィナンシャルグループ 英名：Fukuoka Financial Group, Inc. 証券コード：東証 PRIME 8354 / 福証 8354 設立：2007-04-02（福岡銀行 + 熊本ファミリー銀行 共同持株会社化） 本社：福岡県福岡市中央区天神 2-13-1（福岡銀行本店ビル内） 連結子会社・関連会社：27 社 + 1 社（持分法） 連結従業員数：7,928 名（2025-03 期、嘱託・臨時 2,803 人・執行役員 43 人は除く）
主要子会社・持分
FFG（持株会社・上場 8354）
├── 福岡銀行（100%）── [[regional-banks/fukuoka-bank]] / 九州最大地銀・地盤コア
│ └── 福岡県中心、大都市 retail + 中堅企業 メインバンク
├── [[regional-banks/kumamoto-bank|熊本銀行]]（100%）── 旧 熊本ファミリー銀行（旧 肥後ファミリー銀行）
│ └── 熊本県地盤
├── 十八親和銀行（100%）── [[regional-banks/18-shinwa-bank]] / 2020-10-01 十八銀行 + 親和銀行 合併
│ └── 長崎県地盤（県内シェア圧倒）
├── みんなの銀行（100%）── 日本初フルクラウドネイティブ・デジタルバンク（2021-05-28 開業）
│ └── BaaS 機能を他社提供（決済 API / 口座開設 API / パートナー支店モデル）
├── FFG 証券（100%）── グループ証券
└── i銀行 マーケティング（100%）── Wallet+ アプリ運営（地域 Fintech）合併経緯・前身
- 旧 福岡銀行：1945 設立、九州最大地銀（旧 富士銀行系・旧三和銀行系等の遺産含む）
- 旧 熊本ファミリー銀行：旧 肥後ファミリー銀行（地方銀行）が前身、後に 熊本銀行 に改称
- 旧 十八銀行：1877 創立、長崎県地盤（旧 第十八国立銀行）
- 旧 親和銀行：1939 設立、長崎県地盤（旧 三和銀行系含む）
- 旧 熊本銀行（第二地銀）：FFG 統合前から存在、熊本ファミリー改称後の現法人 熊本銀行 と区別が必要
統合背景：地銀の人口減少 / 低金利マージン圧迫 → 県をまたぐ広域連合と全国デジタル展開の 2 軸。十八銀行 + 親和銀行 合併は独禁法対応で 3 年遅延（長崎県内シェアが過半超のため公取委審査）。
重要年表
| 年月 | 事象 |
|---|---|
| 2007-04-02 | FFG 設立（福岡銀行 + 熊本ファミリー銀行 共同持株会社化） |
| 2007-10 | 熊本ファミリー銀行 → [[regional-banks/kumamoto-bank |
| 2007-10 | 親和銀行 を FFG 完全子会社化（長崎県進出） |
| 2018-12 | 十八銀行 経営統合決定（独禁法対応で 3 年遅延、公取委審査） |
| 2020-10-01 | 十八銀行 + 親和銀行 → 十八親和銀行（長崎県地盤統合完了） |
| 2021-05-28 | みんなの銀行 開業（日本初フルクラウドネイティブ・スマホ完結デジタルバンク） |
| 2025-05 | みんなの銀行 130 万口座突破（開業 4 周年） |
| 2025-12 | みんなの銀行 BaaS パートナー 30 社突破 |
| 2026-03 | FY2025 通期 純利益 854 億円・経常収益 6,211 億円（過去最高） |
2. 事業セグメント・マップ
| セグメント | 主要事業者 | 特徴 |
|---|---|---|
| 地盤コア（福岡） | [[regional-banks/fukuoka-bank | 福岡銀行]] |
| 地盤（熊本） | [[regional-banks/kumamoto-bank | 熊本銀行]] |
| 地盤（長崎） | [[regional-banks/18-shinwa-bank | 十八親和銀行]] |
| デジタル全国 | みんなの銀行 | 日本初フルクラウドネイティブ・BaaS 提供 |
| 証券 | FFG 証券 | グループ証券 |
| 地域 Fintech | i銀行 マーケティング | Wallet+ アプリ運営（地銀発フィンテック） |
銀行 3 行合算 KPI（FY2025 / 2025-12 末時点、Q3 短信ベース）
| 指標 | 値 | 前期末比 |
|---|---|---|
| 銀行合算 預金残高 | 21 兆 4,906 億円 | −638 億円 |
| 銀行合算 貸出金残高 | 20 兆 1,768 億円 | +1 兆 1,062 億円 |
通期実績（2026-03 末）では貸出金 20 兆 3,068 億円・預金等 21 兆 8,856 億円。法人部門中心に貸出金が急拡大（+7.0%）。
デジタル戦略（みんなの銀行が中核）
- みんなの銀行（2021-05-28 開業）：
- 日本初の「クラウドネイティブ・スマホ完結」デジタルバンク
- Google Cloud + Accenture 提携でフルクラウド設計
- 2025-05：130 万口座突破（開業 4 周年）。SNS 経由で若年層獲得が中心
- 2025-03 末 預金残高 331 億円・貸出金残高 228 億円（前年比 +90%）
- BaaS パートナー 30 社突破（2025-12 時点）：
- パートナー支店モデルのみ：3 社
- API 提供モデルのみ：8 社
- 両モデル併用：7 社
- 基本合意書締結（リリース準備中）：12 社
- 代表的提携先：メルペイ（2025-08 業務提携）等
- 黒字化目標：当初 2025 年度 → 先行投資 + ローン残高伸び悩みで延期、現在は 2027 年度黒字化が新マイルストーン
- 2026 年度予定：1 人で最大 5 支店まで口座開設可能に拡張
- 「地銀発デジタル基盤」のリーダーシップ志向：BaaS によって他地銀 / 異業種に勘定系を提供する野心
- i銀行 マーケティング：Wallet+ アプリで地域 Fintech 展開
地盤統合戦略
- 九州 3 県（福岡 / 熊本 / 長崎）地盤統合 + デジタル全国展開の 2 軸
- 十八親和銀行 統合（2020-10）で長崎県内シェア圧倒 → 県内 メインバンク ポジション確立
- 熊本銀行 子会社化（2007〜）で熊本県進出
地銀再編における位置
- 単独地銀グループで国内最大級（純利益 854 億円・総資産 33.56 兆円）
- 地銀再編の主導役（SBI 第 4 メガ構想 / chiba-bank-fg / concordia-fg / mebuki-fg 等と並ぶ広域連合拠点）
- メガバンク（mufg / smfg / mizuho-fg）に対して地銀統合 + BaaS で対抗
4. 規制・政策
- 主管：金融庁（FSA）+ 九州財務局
- 持株会社規制：銀行法 第 52 条の 17
- 十八銀行統合 独禁法審査：2016 申請 → 2018-12 統合決定（3 年遅延）。地銀統合における公取委審査の典型ケース
- みんなの銀行 規制：銀行法 普通銀行免許（フルバンキング、ネット専業銀行と異なるフル機能）
- 直近政策論点：
- 2024〜 日銀政策金利正常化 → 地銀マージン改善（メガより恩恵大）。FY2025 経常収益 +36.3% は金利上昇の直接反映
- 2025〜 地銀再編加速（人口減 + デジタル投資負担）
- みんなの銀行 BaaS 拡大 → 他地銀向け勘定系提供の制度整備
関連
- mufg · smfg · mizuho-fg
- chiba-bank-fg · concordia-fg · mebuki-fg · sbi-hd
- みんなの銀行 BaaS model · メルカリバンク ライセンススタック
出典
- ふくおかFG 2026 年 3 月期 決算短信（2026-05-13 開示、Yahoo!ファイナンス経由 PDF）
- ふくおかFG 2026 年 3 月期 第 3 四半期決算短信（2026-02-03 開示、BigGo Finance 経由）
- ふくおかFG 2025 年 3 月期 決算短信（2025-05-12 開示、福証 PDF）
- みんなの銀行 IR Day 資料（2025-09-08、fukuoka-fg.com）
- みんなの銀行 BaaS パートナー 30 社突破プレスリリース（2025-12-04、corporate.minna-no-ginko.com）
- みんなの銀行 130 万口座突破プレスリリース（2025-06-02、corporate.minna-no-ginko.com）
- Business Insider Japan：みんなの銀行黒字化ロードマップ（2025）
- 日本経済新聞：みんなの銀行 5 年、ローン残高は黒字化目安の 2 割どまり（2026-03）
- irbank.net 8354 ふくおか FG 企業情報（2026-05-15 時点）
- Wikipedia: ふくおかフィナンシャルグループ / みんなの銀行 / 十八親和銀行（2026-05-19 抽出）
[!info] 検証状況 確度: 確認済み（v1.1 公式 IR 検証 2026-05-19）。FY2025（2026-03 期）通期決算（2026-05-13 開示）に基づき主要 KPI 確定。沿革・子会社構造・みんなの銀行 KPI（口座数 130 万・BaaS 30 社・2025-03 末預金 331 億円・黒字化 2027 年度延期）も公開資料で確定。残存課題：BaaS 提携先具体名（メルペイ以外）、CET1 自己資本比率、十八親和統合シナジー定量。