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日本 地方銀行 M&A 統合 ファミリーツリー・マトリクス

確度: 概ね確度あり 更新 2026-05-25 要再確認 2026-11-25 出典 8 機械翻訳
#banking#matrix#regional-bank#second-regional-bank#consolidation#m-and-a
目次

TL;DR

1990 以降の日本の地方銀行統合は、それぞれが一つ以上の第一地銀（“地銀”）および／または第二地銀（“第二地銀”）の前身、場合によっては信用協同組合／新銀行の前身を組み合わせた銀行持株会社の階層的マップを生み出してきた。本マトリクスは、2026時点で日本において実質的に活動するすべての地方銀行 FG について、存続する FG 名、FG 設立年、前身銀行、都道府県カバレッジ、資本規模、持株会社構造を収集する。これは 地方銀行再編パターン（なぜ）および 日本の銀行免許ティア比較マトリクス（どの種類の免許か）に対するファミリーツリー版である。

ウィキ経路

本項目は 銀行・政策 の配下に位置する。構造的ドライバー（人口、NIM、システムコスト、AML、デジタル）として 地方銀行再編パターン を、デジタルレール層として 日本における地方銀行の API・デジタル提携ルート を、地銀 vs 第二地銀 vs 協同組織の免許層区分として 日本の銀行免許ティア比較マトリクス を、最大級地銀 vs メガバンク辺縁のケースとして ポストメガバンクのポジショニング を併せて読むこと。FG 持株会社群は 銀行・政策 である。本マトリクスを支える完全な FSA 銀行持株会社一覧は FSA 銀行持株会社一覧 PDF である。

このファミリーツリーが重要な理由

地方銀行統合は階層的である。多くの参照は「X銀行」と言うが、話者が次のいずれを意味するかを明示しない：

  • 元の前身銀行（例：第四銀行 1873-2020）；
  • 合併後の存続銀行（例：第四北越銀行）；
  • オペレーティング銀行の上位の持株会社（第四北越 FG 7327）；
  • 持株会社が属するアライアンス／コンソーシアム（例：TSUBASA、SBI 地銀 HD）。

明示的なファミリーツリー・マップがなければ、同じブランド名が四つの異なる法律実体に対して使われてしまう。本マトリクスは、いかなる貸借対照表上または戦略上の主張の前にも「自分は実際にどの実体について話しているのか」という問いに答えられるよう、この四つの層すべてを一つの一貫したビューに落とし込む。

具体的には、本マトリクスは次を可視化する：

このファミリーツリーは、免許層マトリクス 日本の銀行免許ティア比較マトリクス（ここの各行は Tier 2 第一地銀 または Tier 3 第二地銀 にある）、ならびに協同組織銀行マトリクス 日本の協同組織金融 統合連合会マトリクス（協同組織銀行の統合は、ここで述べる持株会社経路とは別の軸にある）に直接つながる。

FG 横断ファミリーツリー比較表

FG（持株会社）コード設立年前身銀行（層）都道府県カバレッジオペレーティング銀行パターン資本規模
めぶき FG71672016-10常陽銀行 (1地銀) + 足利HD / 足利銀行 (1地銀, 2003 失効/再生経歴)茨城 + 栃木 + 首都圏2-bank umbrella (no legal merger)Large (北関東2県メガリージョナル)
横浜 FG (旧コンコルディア)71862016-04 (商号変更 2025-10)横浜銀行 (1地銀) + 東日本銀行 (2地銀)神奈川 + 首都圏2-bank umbrellaLargest single-FG class (預金 ~¥19.7tn, FY2024)
九州 FG71802015-10肥後銀行 (1地銀, 熊本) + 鹿児島銀行 (1地銀, 鹿児島)熊本 + 鹿児島2-bank umbrellaLarge (九州南部2強)
ふくおか FG (FFG)83542007-04福岡銀行 (1地銀) + 熊本ファミリー銀行 (現 熊本銀行) + 十八親和銀行 (旧 十八銀行 2007合流 → 親和銀行 2007 合流 → 2020-10 銀行合併) + みんなの銀行 (BaaS デジタルバンク, 2021-05開業)福岡 + 熊本 + 長崎 + 全国デジタル4-bank umbrella + digital-bankTop-class (預金 ~¥21.9tn, FY2025)
ほくほく FG83772003-09 (旧 ほくぎん FG) → 2004-09 統合北陸銀行 (1地銀, 富山) + 北海道銀行 (1地銀, 札幌)富山 + 石川 + 福井 + 北海道2-bank umbrellaMid-large (離れた地域の連合の嚆矢)
山口 FG (YMFG)84182006-10 (単独株式移転)山口銀行 (1地銀, 下関) + もみじ銀行 (2地銀, 広島, 2001 山口系列入り) + 北九州銀行 (1地銀, 2011-10 新設分割)山口 + 広島 + 北九州3-bank umbrella (3 brand)Mid (中国西部 + 関門)
三十三 FG73222018-04 (株式移転) → 2021-05 子銀行合併三重銀行 (2地銀) + 第三銀行 (2地銀)三重 + 名古屋圏一部1-operating-bank (post-merger)Mid-small (三重県中堅)
いよぎん HD58302022-10 (単独株式移転)伊予銀行 (1地銀, 1878 前身)愛媛1-bank umbrellaMid-large (四国最大級, 海運・造船融資)
ひろぎん HD73372020-10 (単独株式移転)広島銀行 (1地銀, 1950 前身 芸備銀行 1945-)広島 + 山陽 + 山陰1-bank umbrellaMid-large (広島県 No.1)
北國 FHD (現 CCI グループ)73812021-10 (単独株式移転); 商号 2025-10 → CCI北國銀行 (1地銀, 石川, 1943 設立)石川 + 富山 + 福井1-bank umbrella + 新会社 (BaaS / DX)Mid (地銀 DX リーダー)
十六 FG73802021-10 (単独株式移転)十六銀行 (1地銀, 1877 第十六国立銀行)岐阜 + 愛知西部1-bank umbrellaMid (岐阜県 No.1)
第四北越 FG73272018-10 (共同株式移転) → 2021-01 子銀行合併第四銀行 (1地銀, 1873 第四国立銀行) + 北越銀行 (1地銀, 1942 設立)新潟 + 首都圏一部1-operating-bank (第四北越銀行)Mid-large (新潟一県一行型)
あいち FG73892022-10 (共同株式移転) → 子銀行合併愛知銀行 (2地銀) + 中京銀行 (2地銀)愛知 + 中京1-operating-bank (あいち銀行)Mid (名古屋・中京)
しずおか FG58312022-10 (単独株式移転)静岡銀行 (1地銀)静岡 + 県外拠点1-bank umbrellaMid-large (静岡県 No.1, 製造業集積地)
トモニ HD86002010-04 (共同株式移転) → 2017 大正銀行子会社化 → 2020-01 徳島大正銀行誕生徳島銀行 (2地銀) + 香川銀行 (2地銀, 1989普銀転換) + 大正銀行 (2地銀, 大阪, 2017合流)徳島 + 香川 + 大阪2-bank umbrella (徳島大正 + 香川)Mid-small (四国 + 関西第二地銀)
プロクレア HD73842022-04 (共同株式移転) → 2025-01 銀行合併 (青森みちのく銀行)青森銀行 (1地銀) + みちのく銀行 (1地銀)青森 + 北東北 + 道南1-operating-bank (post-merger, 独禁特例法 初適用)Mid-small (北東北 統合モデルケース)
東京きらぼし FG71732014-10 (旧 東京 TY FG) → 2016-04 新銀行東京 統合 → 2018-05 銀行3行合併 + FG 改称東京都民銀行 + 八千代銀行 + 新銀行東京 (旧 石原都政 新銀行)東京 (都内特化) + 神奈川一部 + 千葉一部1-operating-bank (きらぼし銀行) + UI 銀行 (デジタル)Mid (東京特化地銀, 唯一)
フィデア HD87132009-10 (共同株式移転) → 2027-01 銀行合併予定 (フィデア銀行)荘内銀行 (1地銀, 山形, 1878 第六十七国立銀行) + 北都銀行 (1地銀, 秋田, 1895 第四十八国立銀行系)山形 + 秋田 + 仙台 統括2-bank umbrella → 1-bank merger (2027-01 予定)Mid-small (東北 県境越え 嚆矢)
じもと HD7161 (STD)2012-10 (株式移転, 震災で1年延期) → 2020-11 SBI 出資 → 2024-06 RCC 議決権 63.52% 取得きらやか銀行 (2地銀, 山形) + 仙台銀行 (2地銀, 宮城)山形 + 宮城2-bank umbrella, 公的資金 RCC 体制Mid-small (北東北 第二地銀, 公的資金返済 13 年延期 2024-09)
西日本 FHD71892016-10 (単独株式移転)西日本シティ銀行 (1地銀, 福岡) + 長崎銀行 (2地銀, 長崎, 2006-04 子会社化)福岡 + 大分 + 佐賀 + 長崎 + 熊本2-bank umbrellaMid-large (福岡 2 大地銀の一角)
SBI 地銀 HD(非公開, SBI HD 8473 下)2020-12 設立SBI 新生銀行 (2023-09 完全子会社化) + 筑邦銀 / 清水銀 / 大東銀 / 福島銀 / 島根銀 / 仙台銀 / 筑波銀 / 東和銀 / きらやか銀 等パートナー地銀 10 行+全国分散 + デジタル”第4のメガバンク構想” allianceMid (商業銀行コア + 緩やか連合)
関西みらい銀行 (operating bank)—2019-04 銀行合併 (旧 関西アーバン銀 + 近畿大阪銀) → 2021-04 みなと銀と共に Resona HD 100%子会社化旧 関西アーバン銀行 + 旧 近畿大阪銀行 (両者 2地銀 + 1地銀 mix)大阪 + 兵庫 (みなと銀並列)Resona group Kansai operating bank (HD = Resona HD)Large (Resona group 関西地盤)
TD HD (注: 名称類似が紛らわしいが ここは 第四北越 FG と別物。本表での “TD HD” は user 仕様で 第四北越 FG と同一扱いとする)—同上同上同上同上同上

TD HD vs T&D HD に関する注：T&D Holdings (8795) は生命保険持株会社（太陽 + 大同 生保）であり、地方銀行 FG ではない。本マトリクスが「TD HD」を地方銀行の参照として言及する場合、それは user 仕様により 第四北越 FG（Daishi-Hokuetsu）を指す。生命保険実体の境界については T&D HD を参照。

クロス軸：どの FG がどの層の前身銀行を組み合わせたか

組み合わせパターン例備考
1地銀 + 1地銀 (cross-prefecture umbrella)めぶき FG (常陽 + 足利), 九州 FG (肥後 + 鹿児島), ほくほく FG (北陸 + 北海道), 第四北越 FG (第四 + 北越), プロクレア HD (青森 + みちのく), フィデア HD (荘内 + 北都)支配的な複数都道府県 FG パターン
1地銀 + 2地銀 (cross-tier umbrella)横浜 FG (横浜 1地銀 + 東日本 2地銀), 西日本 FHD (西日本シティ 1地銀 + 長崎銀 2地銀), FFG (福岡 1地銀 + 熊本 + 18親和 1地銀系)同一都道府県または隣接都道府県の組み合わせで一般的
2地銀 + 2地銀三十三 FG (三重 + 第三), あいち FG (愛知 + 中京), トモニ HD (徳島 + 香川 + 大正), じもと HD (きらやか + 仙台)1989-転換時代の 第二地銀 群の統合
単一銀行ラッパー (単独株式移転)YMFG (山口単独 → 後にもみじ / 北九州取込), いよぎん HD (伊予単独), しずおか FG (静岡単独), 十六 FG (十六単独), ひろぎん HD (広島単独), 北國 FHD / CCI (北國単独), 西日本 FHD (西日本シティ単独後 長崎取込)リソースの柔軟性、M&A オプショナリティのための単一銀行ラッパー
複数銀行 + 第三勢力 (公的勢力 / 新銀行 / 統合特例)東京きらぼし FG (都民 + 八千代 + 新銀行東京), プロクレア HD (独禁特例法 初適用), じもと HD (RCC 議決権 取得)各パターンは特定の公的／規制上の転換を反映
非地域 HD 傘下のグループオペレーティング銀行関西みらい銀行 + みなと銀行 under Resona HD; 埼玉りそな銀行メガバンク辺縁グループ内のオペレーティング銀行 (Resona は地域とメガバンクの間に位置)
資本アライアンス／コンソーシアム (オペレーティング FG 傘なし)SBI 地銀 HD‘s パートナー地銀 ring (筑邦 / 清水 / 大東 / 福島 / 島根 / 仙台 / 筑波 / 東和 / きらやか + SBI 新生銀行)「第4のメガバンク構想」アライアンスモデル

このマトリクスの読み方

  1. まず FG（持株会社）の行を選ぶ。 FG は、傘下銀行の持株を発行し、M&A 文書に署名し、FSA の銀行持株会社監督の下で連結自己資本比率を報告する法律実体である。これが戦略が実行される単位である。
  2. 前身銀行の列を読む。 これは、その FG が単一銀行ラッパー（例：いよぎん HD、しずおか FG）か、真の複数銀行統合（FFG、横浜 FG）かを教えてくれる。
  3. オペレーティング銀行パターンの列を確認する。 2-bank umbrella は一つの FG の下で二つのオペレーティング銀行を存続させる；1-operating-bank パターンは、構成銀行が既に法的に合併済み（第四北越銀行 は DHFG の下）であることを意味する。
  4. 都道府県カバレッジの列を確認する。 単一都道府県 FG（しずおか、ひろぎん、十六）はローカル・プラットフォームの打ち手；複数都道府県 FG（めぶき、ほくほく、九州）は地域プラットフォームの打ち手；全国カバレッジ FG（SBI 地銀 HD コンソーシアム）はデジタル・プラットフォームの打ち手である。
  5. 日本における地方銀行の API・デジタル提携ルート と相互確認して、同じ FG がデジタルレール軸上でどこに位置するかを見る（FFG の みんなの銀行 BaaS、CCI / Hokkoku の Tonari、きらぼし の UI 銀行）。

転換点としての主要統合イベント

  • 2003-09 → 2004-09 ほくほく FG (北陸 + 北海道). 日本の銀行史上初の「離れた地域の地銀どうしの広域連合」モデル。
  • 2003-11-29 足利銀行 破綻 → 一時国有化 → 2008-07 民間譲渡 (野村ファンド + ネクスト・キャピタル等) → 2008-12 足利 HD → 2016-10 めぶき FG 合流. 破綻後の再建の弧を経て、後に FG 傘下で健全なパートナーに加わった。
  • 2007-04 FFG 発足 (福岡 + 熊本ファミリー). 1地銀 主導の複数都道府県 FG のテンプレートを設定した。
  • 2009-10 フィデア HD (荘内 + 北都). 東日本 初の複数都道府県 FG。
  • 2010-04 トモニ HD (徳島 + 香川). 第二地銀の複数都道府県 FG、後に 2017 大正銀 救済により拡大 → 2020-01 徳島大正銀行 誕生。
  • 2014-10 → 2016-04 → 2018-05 東京きらぼし FG. 都民 + 八千代 → +新銀行東京 → 3行合併（都政の新銀行東京 の帰結を組み合わせた東京都市圏の特例）。
  • 2015-10 九州 FG (肥後 + 鹿児島). 九州南部の複数都道府県 2強連合。
  • 2016-04 横浜 FG (旧コンコルディア) (横浜 + 東日本). 最大の単一 FG クラスのための、クロス層（1地銀 + 2地銀）の複数都道府県傘。
  • 2016-10 めぶき FG (常陽 + 足利 HD). 破綻処理後のパートナーとの複数都道府県の組み合わせ。
  • 2018-04 → 2021-05 三十三 FG (三重 + 第三 → 三十三銀行). 完全な法的合併を伴う 2地銀 + 2地銀。
  • 2018-10 → 2021-01 第四北越 FG (第四 + 北越 → 第四北越銀行). 新潟 の新しい 一県一行 モデル。
  • 2020-12 SBI 地銀 HD 設立. 「第4のメガバンク構想」非 FG アライアンスモデル。
  • 2022-04 → 2025-01 プロクレア HD (青森 + みちのく). 都道府県内独占のクリアランスのための独禁特例法 (令和2年法律第32号) 初適用。
  • 2024-06-20 じもと HD RCC 議決権 63.52% 取得. その 2地銀 FG への公的資金監督が強化された。
  • 2025-10 横浜 FG 商号変更（旧 コンコルディア → 横浜 FG）。
  • 2025-10 北國 FHD → CCI グループ 商号変更. デジタル・プラットフォームへの転換が社名に反映された。

地方銀行 FG 群内部の資本規模の階層化

本マトリクス内での順序付けのため（ランキングではなく、単なる規模クラスのレンズ）：

規模クラスこの帯域の FG概算の預金クラス
Top (¥20tn+ deposits)横浜 FG (¥19.7tn FY2024); FFG (¥21.9tn FY2025)¥20tn class
Large (¥10-20tn)めぶき FG, しずおか FG, いよぎん HD, ひろぎん HD, 九州 FG, 第四北越 FG, 西日本 FHD¥10-20tn class
Mid (¥5-10tn)ほくほく FG, YMFG, 十六 FG, 北國 FHD / CCI, きらぼし¥5-10tn class
Mid-small (¥3-5tn)三十三 FG, あいち FG, トモニ HD, プロクレア HD¥3-5tn class
Small (<¥3tn)じもと HD, フィデア HD<¥3tn class

注：すべての規模クラスの数値は公開ドメインの要約アンカーであり、FY 開示サイクルとともに時間の経過で変動する；現在の数値は各 FG の IR を参照のこと。

前身から存続への対応付け（ファミリーツリーのペア）

本マトリクスの最も有用な反転は「ある前身銀行が与えられたとき、現在の親はどの FG か」である。この表は上記の FG をキーとするビューを反転する。

前身銀行（層）FG 加入年現在の FG（持株会社）現在のオペレーティング銀行
常陽銀行 (1地銀, 茨城)2016-10めぶき FG (7167)常陽銀行 (operating)
足利銀行 (1地銀, 栃木; 2003-11 一時国有化 → 2008-07 民間譲渡)2016-10 (via 足利 HD)めぶき FG足利銀行 (operating)
横浜銀行 (1地銀, 神奈川)2016-04横浜 FG (旧コンコルディア, 7186)横浜銀行
東日本銀行 (2地銀, 東京)2016-04横浜 FG東日本銀行
肥後銀行 (1地銀, 熊本)2015-10九州 FG (7180)肥後銀行
鹿児島銀行 (1地銀, 鹿児島)2015-10九州 FG鹿児島銀行
福岡銀行 (1地銀, 福岡)2007-04FFG (8354)福岡銀行
熊本ファミリー銀行 → 熊本銀行 (2地銀, 熊本)2007-04FFG熊本銀行
十八銀行 (1地銀, 長崎, 1877 創立)2007 (via 親和合流), 2020-10 合併FFG十八親和銀行
親和銀行 (1地銀, 長崎, 1939 設立)2007 (via 親和合流), 2020-10 合併FFG十八親和銀行
北陸銀行 (1地銀, 富山, 1877 第十二国立銀行)2003-09 / 2004-09ほくほく FG (8377)北陸銀行
北海道銀行 (1地銀, 札幌, 1951 設立)2004-09ほくほく FG北海道銀行
山口銀行 (1地銀, 下関, 1944 設立)2006-10 (単独)YMFG (8418)山口銀行
もみじ銀行 (2地銀, 広島, 2001 設立: 広島総合 + せとうち)2001 系列入り, 2006 FGYMFGもみじ銀行
北九州銀行 (1地銀, 北九州市, 2011-10 新設分割)2011-10 設立YMFG北九州銀行
三重銀行 (2地銀, 三重)2018-04三十三 FG (7322)三十三銀行 (2021-05 合併後)
第三銀行 (2地銀, 三重)2018-04三十三 FG三十三銀行 (2021-05 合併後)
伊予銀行 (1地銀, 愛媛, 1878 前身)2022-10 (単独)いよぎん HD (5830)伊予銀行
広島銀行 (1地銀, 広島, 1950 設立)2020-10 (単独)ひろぎん HD (7337)広島銀行
北國銀行 (1地銀, 石川, 1943 設立)2021-10 (単独)北國 FHD / CCI グループ (7381)北國銀行
十六銀行 (1地銀, 岐阜, 1877 第十六国立銀行)2021-10 (単独)十六 FG (7380)十六銀行
第四銀行 (1地銀, 新潟, 1873 第四国立銀行)2018-10第四北越 FG (7327)第四北越銀行 (2021-01 合併後)
北越銀行 (1地銀, 新潟, 1942 設立)2018-10第四北越 FG第四北越銀行
愛知銀行 (2地銀, 愛知, 1910 前身)2022-10あいち FG (7389)あいち銀行 (子銀行合併後)
中京銀行 (2地銀, 愛知, 1953 設立)2022-10あいち FGあいち銀行
静岡銀行 (1地銀, 静岡)2022-10 (単独)しずおか FG (5831)静岡銀行
徳島銀行 (2地銀, 徳島, 1944 設立)2010-04トモニ HD (8600)徳島大正銀行 (2020-01 合併後)
香川銀行 (2地銀, 香川, 1943 香川無尽 → 1989 普銀転換)2010-04トモニ HD香川銀行
大正銀行 (2地銀, 大阪, 1922 設立)2017 (救済), 2020-01 合併トモニ HD徳島大正銀行
青森銀行 (1地銀, 青森)2022-04プロクレア HD (7384)青森みちのく銀行 (2025-01 合併後)
みちのく銀行 (1地銀, 青森)2022-04プロクレア HD青森みちのく銀行
東京都民銀行 (2地銀, 東京)2014-10東京きらぼし FG (7173)きらぼし銀行 (2018-05 3 行合併後)
八千代銀行 (2地銀, 東京)2014-10東京きらぼし FGきらぼし銀行
新銀行東京 (旧 石原都政 新銀行)2016-04東京きらぼし FGきらぼし銀行
荘内銀行 (1地銀, 山形, 1878 第六十七国立銀行)2009-10フィデア HD (8713)フィデア銀行 (2027-01 合併予定); 現在は 荘内銀行 operating
北都銀行 (1地銀, 秋田, 1895 第四十八国立銀行系)2009-10フィデア HDフィデア銀行 (2027-01 予定); 現在は 北都銀行 operating
きらやか銀行 (2地銀, 山形)2012-10じもと HD (7161 STD)きらやか銀行
仙台銀行 (2地銀, 宮城)2012-10じもと HD仙台銀行
西日本シティ銀行 (1地銀, 福岡)2016-10 (単独)西日本 FHD (7189)西日本シティ銀行
長崎銀行 (2地銀, 長崎)2006-04 子会社化, 2016-10 FG西日本 FHD長崎銀行

意思決定での用途 — ある問いについてどの FG 行に注目するか

問い注目する FG
複数都道府県 1地銀+1地銀 のステーツマンシップ・パターンめぶき FG, 九州 FG, ほくほく FG, 第四北越 FG
クロス層 1地銀+2地銀 の同一都道府県救済横浜 FG (横浜+東日本), 西日本 FHD (西日本+長崎), FFG (福岡+熊本)
4+ 行の複数銀行傘FFG (福岡+熊本+18親和+みんなの銀行)
単一銀行ラッパー（M&A オプショナリティ）いよぎん HD, しずおか FG, 十六 FG, ひろぎん HD, 北國 / CCI
一つの FG の下の三銀行マルチブランドYMFG (山口+もみじ+北九州)
公的資金 / RCC 監督ケースじもと HD (RCC 議決権 63.52% 2024-06; 公的資金返済 13 年延期 2024-09)
独禁特例法 (令和2年法律第32号) 初適用プロクレア HD (青森+みちのく, 2022-04 → 2025-01 銀行合併)
東京都市圏の特例東京きらぼし FG (都民+八千代+新銀行東京)
長い弧の多段階合併トモニ HD (徳島+香川 → +大正 → 徳島大正合併)
デジタル / BaaS / DX のリーダーシップFFG (みんなの銀行), 北國 / CCI (Tonari), きらぼし (UI 銀行)
資本アライアンス・リング（FG 傘ではない）SBI 地銀 HD
地域銀行オペレーティング子会社を持つメガバンク辺縁グループResona HD (関西みらい + みなと)
保留中の将来の法的合併フィデア HD (2027-01 荘内+北都 → フィデア銀行)

アライアンス・システム共有のオーバーレイ（非 FG 協力）

正式な FG / 持株会社経路に加えて、いくつかの地方銀行は非持株の協同アライアンスに参加している。これらは FG 統合と同じ軸にはないが、併せて読むことが重要である：

アライアンス / システム目的メンバー銀行（一部）
TSUBASA Alliance (TSUBASA アライアンス)システム / IT コスト共有、商品、FX、トレジャリー協力千葉銀, 中国銀, 第四北越銀, 伊予銀, 北越銀 (pre-2021), 武蔵野銀, 滋賀銀, 北洋銀, 七十七銀, 山陰合同銀 + more
Chiba-Yokohama Partnership千葉銀 + 横浜銀 業務協力 (2019-, 24-28 二期目 250 億円効果目標)千葉銀, 横浜銀行
Hiroshima-Yamaguchi cooperation広島銀 + YMFG 地域協力の文脈広島銀, YMFG
Yokohama-YMFG cooperation (2021-)クロス地域 (神奈川 + 山口 + 広島 + 北九州)横浜 FG, YMFG
共同 IT ベンダー経由でシステム共有する地方銀行複数の地方銀行が Hitachi / NTT Data / IBM 勘定系 プラットフォームを共有FG をまたぐ広範なメンバーシップ
SBI 地銀 HD equity alliance「第4のメガバンク構想」非 FG の資本 + 商品協力パートナー銀行リスト: 筑邦, 清水, 大東, 福島, 島根, 仙台 (じもと), 筑波, 東和, きらやか (じもと) + SBI 新生銀行 commercial core

これらのアライアンスはファミリーツリーの図を複雑にする：地方銀行は一つの FG に属しつつ、同時に一つ以上の FG 横断アライアンスにも属し得る。とりわけ TSUBASA Alliance は複数の FG をまたいでおり（千葉銀 は独立を保つ、第四北越 FG、北洋 グループ等）、FG 層の上に重なる重要なシステムコスト層である。

持株会社の FSA 許可プロセス

銀行法に基づく FSA 銀行持株会社の許可には次が含まれる：

  1. 新たな銀行持株会社の設立に対する銀行法の事前認可（自動的な権利はない；FSA の審査）。
  2. 連結ベースで要求される自己資本比率（Basel III 連結報告；国際的に活動するかどうかにより BIS / 国内基準）。
  3. 持株会社の取締役会構造、内部監査の枠組み、グループのリスク管理を含むガバナンス審査。
  4. 各子会社銀行の役割を含むグループ事業戦略の開示。
  5. 完了までの期間：公表から FG 設立まで通常 6-12 ヶ月；複数都道府県または競争クリアランスのケースでは時にそれより長い（十八親和 銀行合併 は 公取委 審査のため 3 年延期された）。
  6. FG 設立後の継続監督：FSA は持株会社とオペレーティング銀行子会社を一体として検査する；連結自己資本比率の報告は持株会社で行われる。

2021 年の銀行法 改正 は、地方銀行が子会社（地域活性化、デジタルバンキング、コンサルティング）に投資することをやや容易にした—これは、非銀行投資に持株会社構造を用いる運営上の摩擦を低下させた。複数の FG（横浜、FFG、北國 / CCI、きらぼし）が、デジタル / コンサルティング / ベンチャー投資の子会社のために拡大された範囲を積極的に活用してきた。

なぜ統合が 2015

以降に加速したか 複数の構造的ドライバーが、持株会社統合を通じて地方銀行群を圧縮した：

  • 東京・大阪回廊外の都道府県の人口減少が、預金 / 貸出の基盤を縮小する。
  • マイナス金利環境（BoJ 2016-）が、地方銀行の純利鞘を圧縮した。
  • 小規模な地方銀行が自前で賄えない上昇するコンプライアンス / AML / サイバー / デジタルコスト。
  • グループレベルの共有プラットフォームへとスケールするシステム投資要件。
  • 公共政策のナッジ：FSA の監督姿勢；2020 独禁特例法 による同一都道府県合併への独占禁止上の障害の軽減；2021 銀行法 による子会社投資範囲の拡大。
  • 銀行労働市場への人口圧力：独立の地方銀行で専門スタッフを採用することの困難。
  • SME 顧客の事業承継需要：グループレベルでより良くスケールするコンサルティング能力を要する。
  • ほくほく FG のような複数都道府県協力の先例が、地理的な非隣接の実現可能性を証明した。

これらのドライバーの組み合わせが、本マトリクスに記録された FG の波を生み出した—その大半は 2014-2022 に集中している。波は続いており、フィデア HD が次のマイルストーンの一つとして 2027-01 銀行合併 を計画している。

境界ケースと注意点

  • T&D HD (8795) ≠ TD HD / Daishi-Hokuetsu. T&D Holdings は生命保険持株会社（太陽 + 大同）である。user 仕様により、本マトリクスは地方銀行の文脈で「TD HD」を 第四北越 FG を指すラベルとして用いる。現実世界での「TD HD」への言及は、明示的に別途述べられない限り、ほぼ常に生命保険実体である。
  • 北洋銀行 は現在 北洋 HD / 札幌北洋 HD lineage の下の 北洋銀行 である；歴史的な 札幌 + 北海道 の都市銀行統合は、本マトリクスの主たる焦点よりやや早い波に属するが、その実体は同じ地方銀行群に位置する。
  • Resona HD vs 地方銀行 FG. Resona は免許層マトリクスではメガバンク辺縁 / D-SIB 指定の実体だが、地方銀行オペレーティング子会社として 関西みらい銀行 と みなと銀行 を運営する。これは、同じグループがメガバンク層（親 Resona / Resona Bank / 埼玉りそな銀行 (Saitama Resona Bank)）と地方銀行層（関西オペレーティング銀行）の双方にまたがることを意味する。
  • SBI 地銀 HD は、すべてのパートナーにとって伝統的な FSA の意味での銀行持株会社ではない。 それは SBI 新生銀行（法的には 2023-09 以降の完全子会社である 普通銀行）を中心とする戦略的アライアンス・株式投資プラットフォームである。パートナー地方銀行（筑邦 / 清水 / 大東 / 福島 / 島根 / 仙台 / 筑波 / 東和 / きらやか）は、独立した FSA 免許の法律実体を保持しており、通常の銀行持株会社ベースでは SBI 地銀 HD に連結されていない。公開開示（Wikipedia「SBI地銀ホールディングス」）によれば、SBI の保有比率はパートナーにより大きく異なる—低い側のおよそ 1%（東和銀）から、高くて ~34%（福島銀）および筆頭株主のポジション（島根銀 ~21%、じもと HD ~12%）まで、いくつかのパートナー（清水銀 ~2.5%、大東銀 ~2.8%、東北銀 ~2.9%、筑邦銀 ~2.9%）は一桁台前半の範囲にある。
  • オペレーティング銀行 vs 持株会社：名称の再利用。 横浜 FG は持株会社；横浜銀行 はその下のオペレーティング銀行である。第四北越 FG は持株会社；第四北越銀行 はオペレーティング銀行である。「横浜銀行」または「第四北越銀行」と言う参照は、FG ではなくオペレーティング銀行を意味する。
  • 一県一行 vs 複数銀行傘。 単独株式移転 の単一銀行ラッパーは、共同株式移転 の複数銀行傘と同じビジネスモデルではない。単一銀行ラッパーは M&A オプショナリティと資本配分の柔軟性を保つが、それ自体では支店 / システムコストを削減しない；複数銀行傘は、構成銀行が後に法的に合併すれば、システム / 支店統合の潜在力をもたらす。
  • 保留中または計画中の合併ステップ。 いくつかの FG は弧の途中にある：フィデア HD は 2027-01 に 荘内 + 北都 → フィデア銀行 を計画；プロクレア HD は 2025-01 に 青森 + みちのく → 青森みちのく銀行 を完了した。これらの計画されたイベントは、時間の経過とともにオペレーティング銀行パターンの列を変える。
  • 銀行持株会社の公式一覧。 FSA が公表する完全な 銀行持株会社一覧 PDF が、いかなる時点でも FG 実体リストの権威ある出典である。本マトリクスを引用する前に、それを用いて実体名の正準性を検証すること。

関連

出典

  • FSA: 銀行免許一覧 (ginkou.xlsx).
  • FSA: 銀行持株会社一覧 (ginkoumochikabu.pdf).
  • FSA: regional bank consolidation policy materials and FY annual results summaries (2024-06-28, 2025-06-12).
  • 全国銀行協会 (Zenginkyo): Financial Institutions in Japan.
  • 全国地方銀行協会 (Chiginkyo): industry-body roster of first-tier regional banks.
  • 第二地方銀行協会 (Dai-ni Chigin Kyo): industry-body roster of second-tier regional banks.
  • Holding-company IR disclosures for each FG referenced in this matrix (decision short reports, kessanshorshin, integrated reports).
  • 独占禁止法特例法 (令和2年法律第32号) official documentation for the プロクレア HD precedent.
  • Public reporting on じもと HD RCC supervision (2024-06 majority acquisition; 2024-09 公的資金 13-year deferral, FSA approval).
  • Wikipedia「SBI地銀ホールディングス」(https://ja.wikipedia.org/wiki/SBI地銀ホールディングス, 2026-05-29 参照) — SBI partner-bank equity stakes: 福島銀 ~34.2%, 島根銀 ~20.9%, じもと HD ~12.4%, 清水銀 ~2.5%, 大東銀 ~2.8%, 東北銀 ~2.9%, 筑邦銀 ~2.9%, 東和銀 ~1.0%.