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スルガ銀行

確度: 概ね確度あり 更新 2026-05-26 要再確認 2026-11-15 出典 4 機械翻訳
#JapanFG#regional-bank#post-scandal
目次

ウィキ上の位置づけ

この項目は 地方銀行 の配下に置く。ふくおか FG (FFG) は同業・比較対象の文脈として、銀行・政策 はより広い制度・規制上の境界として併読する。

要約

静岡県東部（沼津）地盤の中堅地銀。1895 年根方銀行として創業、130 年の歴史。1990 年代～2010 年代は「個人ローン特化型地銀の優等生」として高 ROE を誇ったが、2018 年シェアハウス『かぼちゃの馬車』向け不正融資事件で評価が一変。1 兆円超の個人投資家向け融資で書類改竄・審査不正が組織的に行われ、金融庁業務改善命令・経営陣総辞任に至った。2020 年以降は ノジマ との資本業務提携を軸に信頼回復フェーズ。県内 No.1 の shizuoka-fg とは構造的に競合。

1. 会社概要

正式名：株式会社スルガ銀行 英名：Suruga Bank Ltd. 証券コード：東証 PRIME 8358 創業：1895-10-01（旧 根方銀行 静岡県駿東郡で） 設立（現法人）：1912（駿河銀行 改称） 本店：静岡県沼津市通横町 23（沼津本店営業部） 機関設計：監査等委員会設置会社

主要株主（直近 公開ベース）

株主比率（概数）
ノジマ（家電量販店、東証 PRIME 7419）~18% 程度
静岡県東部地元法人・取引先分散保有
信託銀行（信託口）浮動
個人株主比率高め（地銀特性）

重要年表

年月事象
1895-10-01根方銀行 設立（沼津、駿東郡）
1912駿河銀行 改称
1957スルガ銀行（カタカナ表記）改称
1990s〜2010s個人ローン特化戦略で高 ROE / 「地銀の優等生」評価
2007 頃〜シェアハウス向け融資本格化（後の事件の温床）
2018-01〜04スマートデイズ（『かぼちゃの馬車』運営）破綻・オーナー被害顕在化
2018-05シェアハウス不正融資事件 報道で表面化 ★
2018-09-07第三者委員会調査報告書公表（書類改竄・組織的不正認定）
2018-10-05金融庁 業務改善命令（シェアハウス関連投資不動産融資 6 ヶ月停止）
2018-2019経営陣総辞任、外部取締役大量起用、ガバナンス再構築
2019-2020シェアハウスオーナーとの債務減免・債権譲渡交渉（DDS / 元本減免）
2020-05ノジマ（東証 PRIME 7419）との資本業務提携 ★
2021-2022ノジマ店舗内「スルガ銀行店舗内銀行」展開拡大
2023-2024中期経営計画「信頼回復・地域共創」フェーズ

2. 事業セグメント・マップ

セグメント内容特徴
個人ローン（旧主力）住宅ローン・投資用不動産・カードローン事件前の高 ROE エンジン → 大幅縮小
個人預金静岡県東部・神奈川県西部地元密着、退職世代厚め
法人融資中堅・中小企業旧来弱かった領域、事件後の成長軸
投資信託・保険販売個人向け資産形成リテール手数料ビジネス
ノジマ提携店舗内銀行ノジマ店舗内 ATM・口座窓口2020〜 提携の中核
地域連携静岡県東部・神奈川西部 自治体・産学連携信頼回復フェーズの公共領域

信頼回復フェーズの戦略

  • 個人ローン特化からの脱却: 投資用不動産融資 → 法人・地域連携 へ軸足シフト
  • ノジマとの資本業務提携（2020-05）: 家電量販店店舗内に銀行窓口、若年層接点拡大
  • コンプライアンス・ガバナンス強化: 第三者委員会の指摘を反映、社外取・監査機能拡充
  • デジタル投資: ネット銀行機能・モバイル口座

競合関係

提携・買収戦略

  • ノジマ資本業務提携（2020-05）: ノジマ 18% 程度出資、店舗内銀行 + デジタル融合
  • 地域連携: 静岡県・沼津市・神奈川県西部自治体との地方創生協定
  • メガバンクとの関係: 旧来から都市銀行との人材交流、事件後の人材受入れ強化

4. 規制・政策

  • 主管: 金融庁（FSA）+ 関東財務局
  • 2018-10-05 業務改善命令 :
    • シェアハウス関連投資用不動産融資 6 ヶ月停止
    • 経営責任明確化、ガバナンス抜本見直し
    • 顧客保護（被害オーナー対応スキーム構築）
  • 第三者委員会報告書（2018-09-07）: 書類改竄、源泉徴収票偽造、レントロール改竄、預金通帳の見せ金、審査スキップを組織的に行ったと認定
  • G-SIB: 非該当（地銀規模）
  • 直近政策論点:
    • 日銀政策金利正常化 → 預貸金マージン改善（地銀全般のフォローウィンド）
    • 地銀再編圧力（金融庁主導の地銀統合）— スルガは独立路線・ノジマ軸
    • 信頼回復進捗の継続モニタリング

5. 重要事件: シェアハウス『かぼちゃの馬車』不正融資 ★

業界震撼の組織的不正事件。後の地銀ガバナンス議論・投資用不動産融資規制強化のトリガー。

事件の構造

  • 舞台: シェアハウス運営 スマートデイズ社（女性専用シェアハウス『かぼちゃの馬車』ブランド）
  • スキーム: スマートデイズが個人投資家に物件販売 → スルガ銀が高額融資（1 物件 1 億円超） → スマートデイズがサブリースで家賃保証
  • 2018-01〜04: スマートデイズ家賃支払停止 → 経営破綻 → オーナー（個人投資家）約 700 名が返済不能
  • 不正の組織性:
    • 預金残高証明書・源泉徴収票の改竄（年収偽装）
    • レントロール（賃料台帳）の改竄
    • 「見せ金」での自己資金偽装
    • 営業ノルマ達成のため審査スキップ
    • 一部支店・営業担当の単独行為ではなく支店ぐるみ・本部黙認との認定
  • 融資総額: 約 1 兆円超（投資用不動産全体、シェアハウスはその一部）
  • 被害: オーナー約 700 名、平均融資 1 億円超

解決経緯

  • 2018-09: 第三者委員会報告書 → 組織的不正認定
  • 2018-10: 金融庁業務改善命令
  • 2018-2019: 経営陣総辞任（社長・専務以下）、外部取締役大量起用
  • 2019-2020: 被害オーナーとの債務減免交渉（債権譲渡 + 元本減免）
  • 訴訟: 一部刑事告発・民事訴訟継続

業界への影響

  • 投資用不動産融資全般への監督強化: 金融庁が他地銀・メガバンクの不動産融資も総点検
  • ガバナンス議論: 地銀の社外取・監査機能の在り方を再考
  • 個人ローン特化モデルの限界: 高 ROE の裏のリスクが顕在化、地銀ビジネスモデル見直し議論

関連項目

出典

  • Wikipedia: スルガ銀行（https://ja.wikipedia.org/wiki/スルガ銀行, 2026-05-19 抽出）
  • スルガ銀行 第 213 期（2025-03 期）有価証券報告書
  • 金融庁業務改善命令（2018-10-05 公表）
  • 第三者委員会調査報告書（2018-09-07 公表）

[!info] 検証状況 信頼度: 概ね確認済み（v1.0 Wikipedia + 公開 IR / 金融庁発表ベース 2026-05-19）。シェアハウス事件関連は第三者委員会報告書・金融庁業務改善命令の公開ベース。財務数値は概数・参考値、詳細は最新有価証券報告書要参照。被害規模・訴訟結末は時点変動あり。