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SBI 地银控股

置信度: 大致可信 更新 2026-05-26 复核期限 2026-11-15 出处 5 机器翻译 原文（日）
#JapanFG#regional-bank-consortium
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本条目归于 megabanks INDEX 之下。请结合 三菱 UFJ FG（MUFG） 以获取同业／对比背景，并结合 banking index 以了解更广泛的体系／监管边界。

TL;DR

sbi-hd 旗下的地银整合平台控股公司。作为法人，于 2015-08-25 以「ER6 株式会社」名义设立，2019-07-05 更名为「SBI Bank Holdings 株式会社」，**2020-05-01 更名为现商号「SBI 地银控股株式会社」**并转用为地银整合的执行载体（作为银行控股公司的认可为 2022-10-07）。它是北尾吉孝于 2020 提出的「第 4 大型银行构想」的核心法人，统辖对 SBI 系地银（伙伴地银）的资本业务合作・经营支持・系统共同化。旗下持有 sbi-shinsei-bank（2023-09 完全子公司化）作为商业银行核心，并与筑邦银行・清水银行・大东银行・福岛银行・岛根银行・第一劝业信用组合等中坚地银 10 行家以上建立资本合作。志在共享 SBI 证券・加密资产・资管产品等集团资源于地银网络的「松散联合体模式」。

1. 公司概要

正式名称：SBI 地银控股株式会社 英文名：SBI Regional Bank Holdings, Inc. 设立：2015-08-25（以「ER6 株式会社」名义设立） 商号变更：2019-07-05「SBI Bank Holdings 株式会社」→ 2020-05-01「SBI 地银控股株式会社」 银行控股公司认可：2022-10-07（金融厅） 母公司：sbi-hd（合并子公司，东证 PRIME 8473） 业态：地银整合平台控股公司（统辖公司，而非银行业） 定位：SBI HD「第 4 大型银行构想」（2020 提出）的执行载体 总店・资本金：东京都港区六本木一丁目 6 番 1 号 / 资本金 1 億円

主要构成要素

SBI HD（东证 PRIME 8473，北尾吉孝 会长兼 CEO）
  └── SBI 地银控股（地银整合平台）
        ├── SBI 新生银行（100%）★商业银行核心 ── [[regional-banks/sbi-shinsei-bank]]
        ├── 资本业务合作方 伙伴地银群（出资比例因地银而差异极大，从数 % 〜 34% 左右）
        │     ├── 筑邦银行（福冈）
        │     ├── 清水银行（静冈）
        │     ├── 大东银行（福岛）
        │     ├── 福岛银行（福岛）
        │     ├── [[regional-banks/shimane-bank|島根銀行]]（岛根）
        │     ├── 仙台银行（[[regional-banks/jimoto-hd]] 旗下，宫城）
        │     ├── 筑波银行（茨城）
        │     ├── 东和银行（群马）
        │     ├── 喜乐银行（[[regional-banks/jimoto-hd]] 旗下，山形）
        │     └── 第一劝业信用组合（东京）等
        └── 面向地银的共通功能（DX・资管产品・加密资产・证券资源）

2020 整合平台化的战略意图

SBI HD 自 2010 年年代后半起即推进对地银的个别出资，但借 2020 提出的「第 4 大型银行构想」之机，将休眠持有的既有法人（2015-08-25 设立的「ER6 株式会社」，2019-07 更名为「SBI Bank Holdings」）于 2020-05-01 更名为「SBI 地银控股」并整合平台化。这是以 SBI 一侧的集团资源补充地银单体难以实现的系统投资・资管产品开发・面向年轻层的数字金融的机制。

2. 主要业务

功能内容
伙伴地银统辖对资本业务合作方 10 行家以上的经营支持・派遣董事・战略建议
商业银行核心sbi-shinsei-bank（旧 新生银行，2023-09 完全子公司化）
地银 DX 共同化系统投资的共通化・成本共担
资管产品供给将 SBI 证券・SBI 资产管理的产品在地银窗口销售展开
加密资产・新领域将 SBI VC Trade 等功能提供给地银客户
资本伙伴对个别地银的出资（岛根银 20.9%・福岛银 34.2%・Jimoto HD 12.4% 等。清水银・大光银・东和银・筑邦银・东北银等为数 % 规模）

伙伴地银网络（主要，按出资时间顺序）

  • 岛根银行（2019-09 出资，约 34%）── 第 4 大型银行构想之前的先行案例
  • 福岛银行（2019-11 出资）
  • 筑邦银行（2020-03 出资）
  • 清水银行（2020-09 业务合作）
  • 东和银行（2020-11 业务合作）
  • Jimoto 控股 jimoto-hd（2021，仙台银行・喜乐银行母公司）
  • 大东银行（2021，福岛）
  • 筑波银行（2021，茨城）
  • 第一劝业信用组合（2021，东京）
  • 大光银行（2021，新潟）等

注：出资比例・合作形态因地银而差异极大（岛根银 20.9%・福岛银 34.2% 为权益法适用级，清水银 2.5%・东和银 1.0%・筑邦银 2.9% 等为数 % 规模）。比例・合作形态随时点变动，最新值请参照 SBI HD IR。

构想前史（2010 年年代后半）

  • 北尾吉孝（SBI HD 会长兼 CEO）将地银的经营困难・人口减少・低收益问题视为机会
  • 2019-09 对 岛根银行 出资约 34% ── 地银资本合作的第 1 号
  • 2019-11 对 福岛银行 出资
  • 2020-03 对 筑邦银行 出资

「第 4 大型银行构想」的提出与向 SBI 地银 HD 的商号变更

年月事件
2015-08-25法人设立（以「ER6 株式会社」名义）
2019-07-05更名为「SBI Bank Holdings 株式会社」
2020北尾吉孝发表「第 4 大型银行构想」
2020-05-01更名为「SBI 地银控股株式会社」（转用为地银整合平台）
2021-2023对多家地银分阶段出资・扩大业务合作
2022-10-07金融厅 认可其为银行控股公司
2021-09旧 新生银行 TOB 开始（SBI HD 主导）
2021-12旧 新生银行 TOB 成立，SBI HD 成为第一大股东
2023-09-25旧 新生银行 完全子公司化・退市，更名为 SBI 新生银行 → 定位为商业银行核心 sbi-shinsei-bank
2024SBI HD 在中期经营计划中继续扩大地银联盟的方针

旧新生银行 TOB 的意义

  • 旧新生银行的政府持股（存款保险机构・整理回收机构持有约 22%）的处理为多年的悬案
  • SBI HD 自 2019 起取得旧新生银股，经 2021-09 TOB → 2023-09 完全子公司化，获得地银 HD 旗下的商业银行核心

「松散联合体」模式

  • 保持经营自主性：伙伴地银的经营交由各行（不强制合并・整合）
  • 资源共享：将 SBI 证券・加密资产・资管产品・系统・人才共通基础设施化
  • 无需垂直整合：并非 3 大型银行式的完全子公司化，而是资本合作 + 业务协作的松散联合
  • 规模经济：共担地银单独难以负担的 DX 投资

竞争・对立轴

竞争对手定位
ndfg东日本（千叶银・武藏野银）联合・TSUBASA 联盟（chiba-bank 主导）
fukuoka-fg九州地盘・地银整合的先行案例（旧 亲和银・十八银整合）
concordia-fg横滨银・东日本银的旧地银整合 FG
3 大型银行（mufg / smfg / mizuho-fg）面向国内大企业・地银领域非其竞争范围
TSUBASA 联盟千叶银・北洋银・伊予银等 10 行家以上的系统共同化联合（地银之间的对抗联合）

核心功能与目标

  • 面向个人的数字金融：将 SBI 证券・住信 SBI 网络银行・SBI 财险等 SBI 系基础设施提供给地银客户
  • 面向法人：将旧新生银行的法人融资・特殊金融功能提供给地银法人客户
  • 资产管理：将 SBI 资产产品・加密资产（SBI VC Trade）在地银窗口销售展开
  • DX：通过核心系统共通化・移动银行统一来削减地银成本

商业银行核心＝SBI 新生银行

  • 将旧新生银行如「地银 HD 的中央银行」般加以活用 sbi-shinsei-bank
  • 向地银网络开放 APLUS（信用卡）・昭和租赁・新生 Financial（消费金融）等功能

5. 监管・政策

  • 主管：金融厅（FSA）── 与地域金融机构重组政策联动
  • 金融厅地银重组政策：与「为地域经济活性化的地银重组」促进方针相一致
  • 公共资金问题：注入旧新生银行（旧 日本长期信用银行）的公共资金中，未回收部分约 3500 億円为多年的悬案（报道基准上被广泛提及的金额）。SBI HD 子公司化后的偿还曾为议题，但基于 2025-06 确定的偿还方案达成，将剩余约 2300 億円于 2025-07-31 偿清（金融厅・SBI HD 公布基准）

相关

来源

[!info] 校核状态 confidence: likely（v1.0 基于 Wikipedia + 官方 IR 2026-05-19，以一手／报道来源校正 2026-05-29 出资比例・公共资金）。伙伴地银的出资比例（岛根 20.9%・福岛 34.2%・Jimoto HD 12.4%・清水 2.5%・大光 2.8%・东北 2.9%・东和 1.0%・筑邦 2.9% 等）存在时点变动，最新值请参照 SBI HD IR。