福冈 FG (FFG)
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TL;DR
国内最大级的单独地银集团（九州 3 县地盘 + 全国数字化展开）。由 2007-04-02 福冈银行 + 熊本 Family 银行（现·熊本银行）共同持股公司化而成立。地盘整合（福冈 / 熊本 / 长崎）+ 数字化全国展开（みんなの银行 BaaS）2 轴。2021-05 开业的 みんなの银行 是日本首家全云原生·手机闭环数字银行，对母公司 FFG 而言是数字战略的核心。是地银重组中的主导者之一（与 SBI 第 4 大型构想 / 千叶·横滨·Concordia 等并列的据点）。
0. 最新决算摘要（FY2025 / 2026 年 3 月期 实绩，2026-05-13 披露）
| 指标 | FY2025 (2026-03 期) | 同比 | FY2024 (2025-03 期) |
|---|---|---|---|
| 经常收益 | 6,211 億円 | +36.3% | 4,557 億円 |
| 经常利润 | 1,206 億円 | +16.4% | 1,036 億円 |
| 归属于母公司股东净利润 | 854 億円 | +18.4% | 721 億円 |
| 总资产 | 33.56 兆円 | +4.0% | 32.26 兆円 |
| 存款余额（含可转让存款） | 21 兆 8,856 億円 | +648 億円 | — |
| 贷款余额 | 20 兆 3,068 億円 | +1 兆 3,365 億円 (+7.0%) | — |
| 净资产 | 1 兆 767 億円 | +15.8% | — |
| 自有资本比率（单纯） | 3.2% | +0.4pt | 3.1% |
| ROE | 6.9% | — | 6.9% |
| 年间分红 | 180 円（中期 85 + 期末 95） | +45 円 | 135 円 |
| 合并员工数 | n/a | — | 7,928 名 |
| 市值 | 约 1.26 兆円 | — | — |
注：自有资本比率为单纯自有资本／总资产基础。巴塞尔监管上的合并自有资本比率（CET1）为另一指标，请参阅决算短信正文或有报。 FY2025 全年速报大致达成了经常利润 1,240 億円·净利润 850 億円的修正预测（2026-02 披露）。
1. 公司概要
正式名：株式会社福冈金融集团 英文名：Fukuoka Financial Group, Inc. 证券代码：东证 PRIME 8354 / 福证 8354 设立：2007-04-02（福冈银行 + 熊本 Family 银行 共同持股公司化） 总部：福冈县福冈市中央区天神 2-13-1（福冈银行总行大楼内） 合并子公司·关联公司：27 社 + 1 社（权益法） 合并员工数：7,928 名（2025-03 期，不含嘱托·临时 2,803 人·执行役员 43 人）
主要子公司·持股
FFG（持股公司·上市 8354）
├── 福冈银行（100%）── [[regional-banks/fukuoka-bank]] / 九州最大地银·地盘核心
│ └── 以福冈县为中心，大都市 retail + 中坚企业 main bank
├── [[regional-banks/kumamoto-bank|熊本銀行]]（100%）── 旧 熊本 Family 银行（旧 肥后 Family 银行）
│ └── 熊本县地盘
├── 十八亲和银行（100%）── [[regional-banks/18-shinwa-bank]] / 2020-10-01 十八银行 + 亲和银行 合并
│ └── 长崎县地盘（县内份额压倒性）
├── みんなの银行（100%）── 日本首家全云原生·数字银行（2021-05-28 开业）
│ └── 向他社提供 BaaS 功能（支付 API / 开户 API / 合作支店模式）
├── FFG 证券（100%）── 集团证券
└── iBank 营销（100%）── Wallet+ App 运营（地区 Fintech）合并经纬·前身
- 旧 福冈银行：1945 设立，九州最大地银（含旧 富士银行系·旧三和银行系等遗产）
- 旧 熊本 Family 银行：前身为旧 肥后 Family 银行（地方银行），后改名为 熊本银行
- 旧 十八银行：1877 创立，长崎县地盘（旧 第十八国立银行）
- 旧 亲和银行：1939 设立，长崎县地盘（含旧 三和银行系）
- 旧 熊本银行（第二地银）：FFG 整合前即存在，需与熊本 Family 改名后的现法人 熊本银行 区分
整合背景：地银因人口减少 / 低利率挤压利差 → 跨县广域联合与全国数字化展开的 2 轴。十八银行 + 亲和银行 合并因反垄断法应对而延迟 3 年（因长崎县内份额超过半数而受公取委审查）。
重要年表
| 年月 | 事件 |
|---|---|
| 2007-04-02 | FFG 设立（福冈银行 + 熊本 Family 银行 共同持股公司化） |
| 2007-10 | 熊本 Family 银行 → [[regional-banks/kumamoto-bank |
| 2007-10 | 将亲和银行 完全子公司化（进军长崎县） |
| 2018-12 | 十八银行 经营整合决定（因反垄断法应对延迟 3 年，公取委审查） |
| 2020-10-01 | 十八银行 + 亲和银行 → 十八亲和银行（长崎县地盘整合完成） |
| 2021-05-28 | みんなの银行 开业（日本首家全云原生·手机闭环数字银行） |
| 2025-05 | みんなの银行 突破 130 万账户（开业 4 周年） |
| 2025-12 | みんなの银行 BaaS 合作伙伴突破 30 社 |
| 2026-03 | FY2025 全年 净利润 854 億円·经常收益 6,211 億円（历史最高） |
2. 业务板块·地图
| 板块 | 主要事业者 | 特征 |
|---|---|---|
| 地盘核心（福冈） | [[regional-banks/fukuoka-bank | 福岡銀行]] |
| 地盘（熊本） | [[regional-banks/kumamoto-bank | 熊本銀行]] |
| 地盘（长崎） | [[regional-banks/18-shinwa-bank | 十八親和銀行]] |
| 数字化全国 | みんなの银行 | 日本首家全云原生·提供 BaaS |
| 证券 | FFG 证券 | 集团证券 |
| 地区 Fintech | iBank 营销 | Wallet+ App 运营（地银发起的金融科技） |
银行 3 行合算 KPI（FY2025 / 2025-12 末时点，Q3 短信基础）
| 指标 | 值 | 同比期末 |
|---|---|---|
| 银行合算 存款余额 | 21 兆 4,906 億円 | −638 億円 |
| 银行合算 贷款余额 | 20 兆 1,768 億円 | +1 兆 1,062 億円 |
全年实绩（2026-03 末）中贷款 20 兆 3,068 億円·存款等 21 兆 8,856 億円。以法人部门为中心贷款急速扩大（+7.0%）。
数字战略（みんなの银行为核心）
- みんなの银行（2021-05-28 开业）：
- 日本首家「云原生·手机闭环」数字银行
- 以 Google Cloud + Accenture 合作实现全云设计
- 2025-05：突破 130 万账户（开业 4 周年）。以经由 SNS 获取年轻群体为中心
- 2025-03 末 存款余额 331 億円·贷款余额 228 億円（同比 +90%）
- BaaS 合作伙伴突破 30 社（2025-12 时点）：
- 仅合作支店模式：3 社
- 仅 API 提供模式：8 社
- 两种模式并用：7 社
- 已签基本协议书（准备发布中）：12 社
- 代表性合作方：Mercari Pay（2025-08 业务合作）等
- 盈亏平衡目标：当初 2025 年年度 → 因先行投资 + 贷款余额增长乏力而推迟，现以 2027 年年度盈亏平衡为新里程碑
- 2026 年年度预定：扩展至以 1 人最多可至 5 支店开户
- 「地银发起的数字基础」的领导志向：以 BaaS 向其他地银 / 异业提供核心系统的野心
- iBank 营销：以 Wallet+ App 展开地区 Fintech
地盘整合战略
- 九州 3 县（福冈 / 熊本 / 长崎）地盘整合 + 数字化全国展开 的 2 轴
- 通过十八亲和银行 整合（2020-10）使长崎县内份额压倒性 → 确立县内 main bank 地位
- 通过 熊本银行 子公司化（2007〜）进军熊本县
在地银重组中的位置
- 单独地银集团中国内最大级（净利润 854 億円·总资产 33.56 兆円）
- 地银重组的主导者（与 SBI 第 4 大型构想 / chiba-bank-fg / concordia-fg / mebuki-fg 等并列的广域联合据点）
- 对大型银行（mufg / smfg / mizuho-fg）以地银整合 + BaaS 对抗
4. 监管·政策
- 主管：金融厅（FSA）+ 九州财务局
- 持股公司监管：银行法 第 52 条之 17
- 十八银行整合 反垄断法审查：2016 申请 → 2018-12 整合决定（延迟 3 年）。地银整合中公取委审查的典型案例
- みんなの银行 监管：银行法 普通银行牌照（全功能银行，与网络专营银行不同的完整功能）
- 近期政策议题：
- 2024〜 日银政策利率正常化 → 地银利差改善（恩惠大于大型银行）。FY2025 经常收益 +36.3% 是利率上升的直接反映
- 2025〜 地银重组加速（人口减少 + 数字投资负担）
- みんなの银行 BaaS 扩大 → 向其他地银提供核心系统的制度整备
Related
- mufg · smfg · mizuho-fg
- chiba-bank-fg · concordia-fg · mebuki-fg · sbi-hd
- minna-bank-baas-model · mercari-bank-license-stack
Sources
- 福冈FG 2026 年 3 月期 决算短信（2026-05-13 披露，经 Yahoo!Finance 的 PDF）
- 福冈FG 2026 年 3 月期 第 3 季度决算短信（2026-02-03 披露，经 BigGo Finance）
- 福冈FG 2025 年 3 月期 决算短信（2025-05-12 披露，福证 PDF）
- みんなの银行 IR Day 资料（2025-09-08，fukuoka-fg.com）
- みんなの银行 BaaS 合作伙伴突破 30 社新闻稿（2025-12-04，corporate.minna-no-ginko.com）
- みんなの银行 130 万账户突破新闻稿（2025-06-02，corporate.minna-no-ginko.com）
- Business Insider Japan：みんなの银行盈亏平衡路线图（2025）
- 日本经济新闻：みんなの银行 5 年，贷款余额仅为盈亏平衡目标的 2 成（2026-03）
- irbank.net 8354 福冈 FG 企业信息（2026-05-15 时点）
- Wikipedia: 福冈金融集团 / みんなの银行 / 十八亲和银行（2026-05-19 抽取）
[!info] 验证状态 confidence: confirmed（v1.1 公式 IR 验证 2026-05-19）。基于 FY2025（2026-03 期）全年决算（2026-05-13 披露）确定主要 KPI。沿革·子公司结构·みんなの银行 KPI（账户数 130 万·BaaS 30 社·2025-03 末存款 331 億円·盈亏平衡 2027 年年度推迟）也以公开资料确定。残存课题：BaaS 合作方具体名称（Mercari Pay 之外）、CET1 自有资本比率、十八亲和整合协同的定量。