北国 FHD（北國 FHD / Hokkoku FHD）

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本条目位于 regional-banks INDEX 之下。请对照福冈 FG (FFG)（同业 / 对比语境）以及 banking index（更广泛的系统 / 监管边界）一并阅读。

现用名路线：CCI 集团 (CCI Group)。本页作为旧名 Hokkoku FHD 的历史桥接，保留供较早的研究笔记与链接使用。

概览

以石川县为地盘的地方银行控股公司（东证 PRIME 7381）。由 2021-10-01 北国银行单独股份转移成立，并于 2025-10-01 更名为 CCI 集团 (CCI Group)。资产规模属中坚地银档次，但作为地银业界别具一格的「数字先进地银」而闻名。在 2008 年率先在地银中采用 Microsoft Azure，在 2010 年将核心系统迁移至开放式核心系统（Windows 服务器 + .NET 基础），在 2017 年将营业网点柜台终端革新为 Surface，贯彻了领先业界常识 10 年以上的 IT 路线。2023 年设立 ICT 咨询子公司「Digital Value」与 BaaS 平台「Tonari」，推进向「地银发数字平台运营商」的业态转型。是与 fukuoka-fg（みんなの銀行）并列的地银 DX 领军者之一。

1。公司概况

正式名称：株式会社北國フィナンシャルホールディングス英名：Hokkoku Financial Holdings, Inc. 证券代码：东证 PRIME 7381 设立：2021-10-01（北国银行单独股份转移实现控股公司化）总部：石川县金泽市广冈 2-12-6（北国银行总行大楼）

主要子公司・持股

北国 FHD（控股公司・上市 7381）
  ├── 北国银行（100%）── 石川县份额 No.1 地银・核心事业
  │     └── 石川县内 + 富山・福井・东京・大阪等邻接展开
  ├── Digital Value（100%, 2023-04 设立）── ICT 咨询子公司
  │     └── 面向法人的 DX 支援・自治体 DX
  ├── 北国 Management（100%）── 经营咨询・地域企业支援
  ├── 北国 Credit（100%）── 信用卡
  └── 北国 e Payment（100%）── 结算相关

「Tonari」与其说是子公司，不如说是北国银行 / Digital Value 面向其他地银・地域金融机构提供的 BaaS（Banking as a Service）平台 品牌。

2。合并・沿革

1943：北国银行设立（加州银行 + 加能合同银行 + 能登银行等的战时整合）
2008：作为地银率先采用 Microsoft Azure，震动业界
2010：将核心系统迁移至 开放式核心系统（Windows + .NET 基础）— 在地银业界前所未有，引发话题
2017：将营业网点柜台终端革新为 Surface 平板，从根本上重审纸质业务
2021-10-01：以单独股份转移成立北国 FHD，北国银行成为 100% 子公司
2023-04：设立 ICT 咨询子公司 Digital Value，同时开始提供 BaaS 平台 「Tonari」
2024-01-01：能登半岛地震发生（震源地为石川县，受灾地金融职能维持成为经营课题）
2024：新中期经营计划（地域 DX 平台运营商导向）

3。事业分部地图

分部	主要事业者	特征
县内 retail	北国银行	石川县内份额 No.1（存款・贷款均是），地盘压倒
县内法人	北国银行	北陆当地企业 main bank，对中坚・中小厚实
邻接县展开	北国银行	富山・福井・东京・大阪设有支店，以北陆为基础
ICT 咨询	Digital Value	面向地域企业 / 自治体的 DX 支援（自有知识对外销售）
BaaS	Tonari	面向其他地银提供核心系统 / API / 业务系统
信用卡・结算	北国 Credit・北国 e Payment	地域结算
Microsoft 合作	全公司横跨	将 Azure / Surface / Microsoft 365 作为全业务基础

「地银发数字平台运营商」导向

北国 FHD 的战略，在地银业界可谓独一无二。一般地银搭乘「委托厂商的共同核心系统（NTT Data・日本 Unisys・日立等）」，而北国 自 2008 年以来将 Microsoft Azure 置于自有基础之上，并将核心系统本身开放化。将这一积累商品化的，正是 2023 年的 Tonari（BaaS），它将自身作为使用者的 DX 基础对外销售给其他地银，迈入 「IT 公司化」战略。

Microsoft 长期合作

自 2008 年以来的 Microsoft / Azure 合作是地银业界最长档次。Surface 平板导入（2017）、Microsoft 365 全公司展开等，也是甘愿吞下厂商锁定、优先业务改革速度的选择。

竞争・参照对象

作为地银 DX 领军者的参照对象，首推 fukuoka-fg（みんなの銀行 = 全云原生・数字银行）。不过两者战略形成对照，ふくおか FG 是 「以新品牌全国数字展开」，北国 FHD 是 「将既有地银的业务基础本身数字化，并卖给其他地银」。所瞄准的收益来源也不同。

能登半岛地震（2024-01-01）

震源地为石川县・能登地方，受灾地金融职能的维持既是经营课题也是社会责任。数字化的推进被评价为在 BCP（业务连续性）中发挥了作用，另一方面，受灾地复兴融资・网点网重组的负荷可能在中长期影响财务。

5。监管・政策

主管：金融厅（FSA）、北陆财务局
业态：银行控股公司（银行法）、地方银行协会加盟
近期政策要点：
- 2024〜日本央行政策利率正常化 → 地银整体的利率利润率改善红利
- 2024〜能登半岛地震受灾地复兴（特别融资・暂缓还款应对）
- 2024〜 BaaS / 共同核心系统市场的整理（作为对 NTT Data「地银共同中心」「STELLA CUBE」阵营的替代选项的 Tonari）

7。Open questions

Tonari 的采用地银数・收益规模能增长到何种程度？是否会出现从 NTT Data 系・日本 Unisys 系的共同核心系统转投的地银？
能登半岛地震后受灾地复兴融资的不良债权化风险如何？2026〜2027 期间的拨备推移
Digital Value 的自治体 DX 业务能在石川县外扩展到何种程度？
北国 FHD 是否会被纳入地银重组（SBI 第 4 巨头构想 / 邻接 hokuhoku-fg 等），抑或贯彻独立路线？
与 Microsoft 的合作深化能推进到何种程度（生成式 AI / Copilot 领域的实现可能性）

8。Related

fukuoka-fg — 持有みんなの銀行的另一位地银 DX 领军者，战略形成对照
hokuhoku-fg — 邻接北陆地盘（富山・北海道）的地银 FG
shizuoka-fg · concordia-fg · mebuki-fg — 中坚〜大型地银 FG
mufg · smfg · mizuho-fg — 巨型银行（参照）
sbi-hd — 以第 4 巨头构想组建地银联合
关联 wiki：minna-bank-baas-model（BaaS 比较）

出处

Wikipedia: 北國フィナンシャルホールディングス（公开信息）
Wikipedia: 北國銀行（公开信息，Microsoft Azure 采用 / 核心系统开放化 / Surface 导入各项记载）
北国 FHD 官方 IR（控股公司设立 2021-10-01、Digital Value 设立 2023-04、Tonari 提供开始 2023）

[!info] 校核状态 confidence: likely（基于 v1.0 公开信息 2026-05-19）。Microsoft Azure 采用年（2008）、核心系统开放化年（2010）、Surface 导入年（2017）、Digital Value 设立 / Tonari 提供开始年（2023-04）基于 Wikipedia / 公开 IR。能登半岛地震受灾影响的具体财务影响须在 2025-03 期以后的有价证券报告书中确认。