骏河银行
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本条目位于 regional-banks INDEX 之下。应将其与 福冈 FG (FFG) 对照阅读以了解同行 / 对比背景，并与 banking index 对照以了解更广泛的体系 / 监管边界。
TL;DR
以静冈县东部（沼津）为地盘的中坚地银。1895 年作为根方银行创业，有 130 年的历史。1990 年年代～2010 年年代曾作为”个人贷款特化型地银的优等生”以高 ROE 自豪，但 2018 年面向合租公寓『南瓜马车』的不正当融资事件 使评价骤变。在 1 兆円超的面向个人投资者融资中系统性地进行了文件篡改・审查不正，导致金融厅业务改善命令・经营层总辞职。2020 年以降以 与 au 金融控股（au-FH） 的资本业务合作 为轴处于信赖恢复阶段。与县内 No.1 的 shizuoka-fg 在结构上竞争。
1. 公司概要
正式名：株式会社骏河银行 英文名：Suruga Bank Ltd. 证券代码：东证 PRIME 8358 创业：1895-10-01（旧 根方银行 as 静冈县骏东郡） 设立（现法人）：1912（更名为骏河银行） 总行：静冈县沼津市通横町 23（沼津总行营业部） 机关设计：监查等委员会设置公司
主要股东（近期 公开基准）
| 股东 | 比例（概数） |
|---|---|
| Nojima（家电量贩店，东证 PRIME 7419） | ~18% 左右 |
| 静冈县东部本地法人・客户 | 分散持有 |
| 信托银行（信托户） | 浮动 |
| 个人股东 | 比例偏高（地银特性） |
重要年表
| 年月 | 事项 |
|---|---|
| 1895-10-01 | 根方银行 设立（沼津，骏东郡） |
| 1912 | 骏河银行 更名 |
| 1957 | スルガ银行（片假名表记）更名 |
| 1990s〜2010s | 以 个人贷款特化战略 取得高 ROE /「地银优等生」评价 |
| 2007 前后〜 | 面向合租公寓融资正式化（后来事件的温床） |
| 2018-01〜04 | Smart Days（『南瓜马车』运营方）破产・业主受害显现 |
| 2018-05 | 合租公寓不正当融资事件 经报道浮出水面 ★ |
| 2018-09-07 | 公布第三方委员会调查报告书（认定文件篡改・系统性不正） |
| 2018-10-05 | 金融厅 业务改善命令（合租公寓相关投资性不动产融资 6 个月停止） |
| 2018-2019 | 经营层总辞职，大量起用外部董事，重构治理 |
| 2019-2020 | 与合租公寓业主的债务减免・债权转让谈判（DDS / 本金减免） |
| 2020-05 | 与 Nojima（东证 PRIME 7419）的资本业务合作 ★ |
| 2021-2022 | Nojima 店内「骏河银行店内银行」展开扩大 |
| 2023-2024 | 中期经营计划「信赖恢复・地域共创」阶段 |
2. 业务分部・地图
| 分部 | 内容 | 特征 |
|---|---|---|
| 个人贷款（旧主力） | 住房贷款・投资用不动产・卡贷款 | 事件前的高 ROE 引擎 → 大幅缩小 |
| 个人存款 | 静冈县东部・神奈川县西部 | 本地贴近，退休世代偏厚 |
| 法人融资 | 中坚・中小企业 | 旧来薄弱的领域，事件后的成长轴 |
| 投资信托・保险销售 | 面向个人资产形成 | 零售手续费业务 |
| Nojima 合作店内银行 | Nojima 店内 ATM・开户窗口 | 2020〜 合作的核心 |
| 地域联携 | 静冈县东部・神奈川西部 自治体・产学联携 | 信赖恢复阶段的公共领域 |
信赖恢复阶段的战略
- 摆脱个人贷款特化：从投资用不动产融资 → 向法人・地域联携 转移重心
- 与 Nojima 的资本业务合作（2020-05）：在家电量贩店店内设银行窗口，扩大年轻层接触点
- 强化合规・治理：反映第三方委员会的指出，扩充社外董事・监查职能
- 数字投资：网络银行功能・移动账户
竞争关系
- 县内：shizuoka-fg / shizuoka-bank 在县全域 No.1。shimizu-bank 和 shizuoka-chuo-bank 是各自独立的本地银行同行；骏河偏在于县东部
- 县外进军：在神奈川县西部・东京西部也有店铺 → 与大手地银・超大型银行・concordia-fg 直接竞争
- 个人贷款残余：在不动产向融资缩小局面，年轻层流出至 paypay-fg / au-fh / sony-fg 等网络银行
合作・收购战略
- Nojima 资本业务合作（2020-05）：Nojima 出资 18% 左右，店内银行 + 数字融合
- 地域联携：与静冈县・沼津市・神奈川县西部自治体的地方创生协定
- 与超大型银行的关系：旧来与都市银行的人才交流，事件后强化人才接收
4. 监管・政策
- 主管：金融厅（FSA）+ 关东财务局
- 2018-10-05 业务改善命令 ：
- 合租公寓相关投资用不动产融资 6 个月停止
- 明确经营责任，根本性重审治理
- 顾客保护（构建受害业主应对方案）
- 第三方委员会报告书（2018-09-07）：认定系统性地进行了文件篡改、源泉征收票伪造、租金台账篡改、存款存折的虚假资金、跳过审查
- G-SIB：不适用（地银规模）
- 近期政策论点：
- 日银政策利率正常化 → 存贷金利差改善（地银整体的顺风）
- 地银重组压力（金融厅主导的地银整合）— 骏河走独立路线・Nojima 轴
- 信赖恢复进展的持续监控
5. 重要事件：合租公寓『南瓜马车』不正当融资 ★
震撼业界的系统性不正事件。后来地银治理讨论・投资用不动产融资监管强化的触发点。
事件的结构
- 舞台：合租公寓运营方 Smart Days 公司（女性专用合租公寓『南瓜马车』品牌）
- 方案：Smart Days 向个人投资者销售物件 → 骏河银行高额融资（1 物件 1 億円超）→ Smart Days 以转租进行租金保证
- 2018-01〜04：Smart Days 停止支付租金 → 经营破产 → 约 700 名的业主（个人投资者）无法偿还
- 不正的系统性：
- 篡改存款余额证明书・源泉征收票（伪造年收入）
- 篡改租金台账（租赁台账）
- 以”虚假资金”伪装自有资金
- 为达成营业指标而跳过审查
- 被认定并非部分支店・营业负责人的单独行为，而是 支店整体・本部默许
- 融资总额：约 1 兆円超（投资用不动产整体，合租公寓为其中一部分）
- 受害：业主约 700 名，平均融资 1 億円超
解决经纬
- 2018-09：第三方委员会报告书 → 认定系统性不正
- 2018-10：金融厅业务改善命令
- 2018-2019：经营层总辞职（社长・专务以下），大量起用外部董事
- 2019-2020：与受害业主的债务减免谈判（债权转让 + 本金减免）
- 诉讼：部分刑事告发・民事诉讼持续
对业界的影响
- 对投资用不动产融资整体的监管强化：金融厅总点检其他地银・超大型银行的不动产融资
- 治理讨论：重新思考地银社外董事・监查职能的应有方式
- 个人贷款特化模式的局限：高 ROE 背后的风险显现，地银商业模式重审讨论
相关
- shizuoka-fg · concordia-fg · mufg · smfg · mizuho-fg
- sbi-shinsei-bank · aozora-bank（旧个人贷款特化系）
来源
- Wikipedia: 骏河银行（https://ja.wikipedia.org/wiki/スルガ銀行, 2026-05-19 抽出）
- 骏河银行 第 213 期（2025-03 期）有价证券报告书
- 金融厅业务改善命令（2018-10-05 公布）
- 第三方委员会调查报告书（2018-09-07 公布）
[!info] 验证状况 confidence: likely（基于 v1.0 Wikipedia + 公开 IR / 金融厅发表 2026-05-19）。合租公寓事件相关基于第三方委员会报告书・金融厅业务改善命令公开。财务数值为概数・参考值，详情须参照最新有价证券报告书。受害规模・诉讼结局有时点变动。