日本地域银行 M&A 整合家谱矩阵
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TL;DR
1990 后日本的地域银行整合，产生了一张分层的银行控股公司地图，每家均合并了一家或多家第一地银（“地銀”）和／或第二地银（“第二地銀”）前身，部分情形下还包含一家信用合作组织／新銀行前身。本矩阵汇集了截至 2026 日本每一家实质活跃的地域银行 FG 的存续 FG 名称、FG 成立年份、前身银行、覆盖都道府县、资本规模及控股公司结构。它是 Regional bank consolidation pattern（缘由）与 Japan banking-license tier comparison matrix（属何种牌照）的家谱对应物。
Wiki 路径
本条目位于 banking index 之下。请结合 Regional bank consolidation pattern 阅读以了解结构性驱动因素（人口、NIM、系统成本、AML、数字化），结合 Regional bank API and digital partnership route 了解数字轨道层，结合 Japan banking-license tier comparison matrix 了解地银 vs 第二地银 vs 合作组织的牌照层级划分，结合 Post-megabank positioning 了解最大地银 vs 大型银行边缘的案例。FG 控股公司群即 banking INDEX。支撑本矩阵的完整 FSA 银行控股公司清单是 FSA 銀行持株会社一覧 PDF。
为何这一家谱重要
地域银行整合是分层的。许多引用说「X銀行」时，并未指明说话者所指为：
- 原始前身银行（如 第四銀行 1873-2020）；
- 合并后的存续银行（如 第四北越银行）；
- 位于运营银行之上的控股公司（第四北越 FG 7327）；
- 控股公司所属的联盟／consortium（如 TSUBASA、SBI 地银控股）。
没有明确的家谱地图，同一品牌名会被用于四个不同的法律实体。本矩阵将这四个层级强制纳入一个一致的视图，以便在做出任何资产负债表或战略主张之前，先回答「我实际在谈论哪个实体」这一问题。
具体而言，该矩阵呈现：
- 哪个 FG 是单一都道府县单一银行（如 伊予银 HD (Iyogin Holdings)、Shizuoka FG、Hirogin HD、Juroku FG（十六 FG））——这些是 単独株式移転 模式，控股公司本质上是单一银行的外壳；
- 哪个 FG 是跨都道府县两家或更多银行（Mebuki FG、横滨金融集团（原 Concordia 金融集团）、九州 FG (Kyushu FG)、FFG、Hokuhoku FG）——这些是 共同株式移転 模式，跨都道府县界线合并银行；
- 哪个 FG 由救援式 M&A形成（Jimoto HD 于 2024-06 获得 RCC 多数；Tomony 控股 (Tomony HD) 吸收 大正銀行 2017；Mebuki FG 加入经 Resona / DICJ 处置的 足利銀行 谱系）；
- 哪个 FG 是第一地银 + 第二地银的混合，相对于一对同层级银行；
- 哪个 FG 属于更广泛的 consortium（SBI 地银控股 股权联盟环；围绕 关西未来银行 与 Minato Bank 的 Resona 集团群）。
这一家谱直接馈入牌照层级矩阵 Japan banking-license tier comparison matrix（此处每一行均处于 Tier 2 第一地銀 或 Tier 3 第二地銀）以及合作银行矩阵 Japan cooperative-banking unified federation matrix（合作银行的整合与此处描述的控股公司路径处于不同的轴上）。
跨 FG 家谱比较表
| FG（控股公司） | 代码 | 成立年份 | 前身银行（层级） | 覆盖都道府县 | 运营银行模式 | 资本规模 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Mebuki FG | 7167 | 2016-10 | 常陽銀行 (1地銀) + 足利HD / 足利銀行 (1地銀, 2003 失効/再生経歴) | 茨城 + 栃木 + 首都圏 | 2-bank umbrella (no legal merger) | Large (北関東2県メガリージョナル) |
| 横滨金融集团（原 Concordia 金融集团） | 7186 | 2016-04 (商号変更 2025-10) | 横浜銀行 (1地銀) + 東日本銀行 (2地銀) | 神奈川 + 首都圏 | 2-bank umbrella | Largest single-FG class (預金 ~¥19.7tn, FY2024) |
| 九州 FG (Kyushu FG) | 7180 | 2015-10 | 肥后银行 (1地銀, 熊本) + 鹿儿岛银行 (1地銀, 鹿児島) | 熊本 + 鹿児島 | 2-bank umbrella | Large (九州南部2強) |
| 福冈 FG (FFG) | 8354 | 2007-04 | 福冈银行 (1地銀) + 熊本ファミリー銀行 (現 熊本银行) + 第十八信用和银行 (旧 十八銀行 2007合流 → 親和銀行 2007 合流 → 2020-10 銀行合併) + みんなの銀行 (BaaS デジタルバンク, 2021-05開業) | 福岡 + 熊本 + 長崎 + 全国デジタル | 4-bank umbrella + digital-bank | Top-class (預金 ~¥21.9tn, FY2025) |
| Hokuhoku FG | 8377 | 2003-09 (旧 ほくぎん FG) → 2004-09 統合 | 北陆银行 (1地銀, 富山) + 北海道银行 (1地銀, 札幌) | 富山 + 石川 + 福井 + 北海道 | 2-bank umbrella | Mid-large (離れた地域の連合の嚆矢) |
| 山口 FG (YMFG) | 8418 | 2006-10 (単独株式移転) | 山口 FG (YMFG) (1地銀, 下関) + 红叶银行 (2地銀, 広島, 2001 山口系列入り) + 北九州银行 (1地銀, 2011-10 新設分割) | 山口 + 広島 + 北九州 | 3-bank umbrella (3 brand) | Mid (中国西部 + 関門) |
| 三十三 FG（San ju San Financial Group） | 7322 | 2018-04 (株式移転) → 2021-05 子銀行合併 | 三重銀行 (2地銀) + 第三銀行 (2地銀) | 三重 + 名古屋圏一部 | 1-operating-bank (post-merger) | Mid-small (三重県中堅) |
| 伊予银 HD (Iyogin Holdings) | 5830 | 2022-10 (単独株式移転) | 伊予银行 (1地銀, 1878 前身) | 愛媛 | 1-bank umbrella | Mid-large (四国最大級, 海運・造船融資) |
| Hirogin HD | 7337 | 2020-10 (単独株式移転) | 広島銀行 (1地銀, 1950 前身 芸備銀行 1945-) | 広島 + 山陽 + 山陰 | 1-bank umbrella | Mid-large (広島県 No.1) |
| 北国 FHD（北國 FHD / Hokkoku FHD） (現 CCI 集团 (CCI Group)) | 7381 | 2021-10 (単独株式移転); 商号 2025-10 → CCI | 北国银行 (1地銀, 石川, 1943 設立) | 石川 + 富山 + 福井 | 1-bank umbrella + 新会社 (BaaS / DX) | Mid (地銀 DX リーダー) |
| Juroku FG（十六 FG） | 7380 | 2021-10 (単独株式移転) | 十六銀行 (1地銀, 1877 第十六国立銀行) | 岐阜 + 愛知西部 | 1-bank umbrella | Mid (岐阜県 No.1) |
| 第四北越 FG | 7327 | 2018-10 (共同株式移転) → 2021-01 子銀行合併 | 第四銀行 (1地銀, 1873 第四国立銀行) + 北越銀行 (1地銀, 1942 設立) | 新潟 + 首都圏一部 | 1-operating-bank (第四北越银行) | Mid-large (新潟一県一行型) |
| 爱知 FG (Aichi FG) | 7389 | 2022-10 (共同株式移転) → 子銀行合併 | Aichi Bank (2地銀) + 中京銀行 (Chukyo Bank, historical) (2地銀) | 愛知 + 中京 | 1-operating-bank (あいち銀行) | Mid (名古屋・中京) |
| Shizuoka FG | 5831 | 2022-10 (単独株式移転) | 静岡銀行 (1地銀) | 静岡 + 県外拠点 | 1-bank umbrella | Mid-large (静岡県 No.1, 製造業集積地) |
| Tomony 控股 (Tomony HD) | 8600 | 2010-04 (共同株式移転) → 2017 大正銀行子会社化 → 2020-01 德岛大正银行誕生 | 徳島銀行 (2地銀) + 香川銀行 (2地銀, 1989普銀転換) + 大正銀行 (2地銀, 大阪, 2017合流) | 徳島 + 香川 + 大阪 | 2-bank umbrella (德岛大正银行 + 香川银行) | Mid-small (四国 + 関西第二地銀) |
| ProCrea 控股 (ProCrea HD) | 7384 | 2022-04 (共同株式移転) → 2025-01 銀行合併 (青森みちのく銀行) | ProCrea 控股 (ProCrea HD) (1地銀) + ProCrea 控股 (ProCrea HD) (1地銀) | 青森 + 北東北 + 道南 | 1-operating-bank (post-merger, 独禁特例法 初適用) | Mid-small (北東北 統合モデルケース) |
| 东京 Kiraboshi FG (Tokyo Kiraboshi FG) | 7173 | 2014-10 (旧 東京 TY FG) → 2016-04 新銀行東京 統合 → 2018-05 銀行3行合併 + FG 改称 | 東京都民銀行 + 八千代銀行 + 新銀行東京 (旧 石原都政 新銀行) | 東京 (都内特化) + 神奈川一部 + 千葉一部 | 1-operating-bank (Kiraboshi银行) + UI 銀行 (デジタル) | Mid (東京特化地銀, 唯一) |
| 菲迪亚 HD (Fidea Holdings) | 8713 | 2009-10 (共同株式移転) → 2027-01 銀行合併予定 (フィデア銀行) | 庄内银行 (1地銀, 山形, 1878 第六十七国立銀行) + 北都银行 (1地銀, 秋田, 1895 第四十八国立銀行系) | 山形 + 秋田 + 仙台 統括 | 2-bank umbrella → 1-bank merger (2027-01 予定) | Mid-small (東北 県境越え 嚆矢) |
| Jimoto HD | 7161 (STD) | 2012-10 (株式移転, 震災で1年延期) → 2020-11 SBI 出資 → 2024-06 RCC 議決権 63.52% 取得 | Kirayaka Bank (2地銀, 山形) + 仙台银行 (2地銀, 宮城) | 山形 + 宮城 | 2-bank umbrella, 公的資金 RCC 体制 | Mid-small (北東北 第二地銀, 公的資金返済 13 年延期 2024-09) |
| 西日本 FHD（Nishi-Nippon FHD） | 7189 | 2016-10 (単独株式移転) | 西日本城市银行 (1地銀, 福岡) + 长崎银行 (2地銀, 長崎, 2006-04 子会社化) | 福岡 + 大分 + 佐賀 + 長崎 + 熊本 | 2-bank umbrella | Mid-large (福岡 2 大地銀の一角) |
| SBI 地银控股 | (非公開, SBI HD 8473 下) | 2020-12 設立 | SBI 新生银行 (2023-09 完全子会社化) + 筑邦銀 / 清水銀 / 大東銀 / 福島銀 / 岛根银行 / 仙台銀 / 筑波銀 / 東和銀 / きらやか銀 等パートナー地銀 10 行+ | 全国分散 + デジタル | ”第4のメガバンク構想” alliance | Mid (商業銀行コア + 緩やか連合) |
| 关西未来银行 (operating bank) | — | 2019-04 銀行合併 (旧 関西アーバン銀 + 近畿大阪銀) → 2021-04 Minato Bankと共に Resona HD 100%子会社化 | 旧 関西アーバン銀行 + 旧 近畿大阪銀行 (両者 2地銀 + 1地銀 mix) | 大阪 + 兵庫 (みなと銀並列) | Resona group Kansai operating bank (HD = Resona HD) | Large (Resona group 関西地盤) |
| TD HD (注: 名称類似が紛らわしいが ここは 第四北越 FG と別物。本表での “TD HD” は user 仕様で dai-shi-hokuetsu-fg と同一扱いとする) | — | 同上 | 同上 | 同上 | 同上 | 同上 |
关于 TD HD vs T&D HD 的注记：T&D Holdings (8795) 是一家人寿保险控股公司（太陽 + 大同 生保），并非地域银行 FG。本矩阵在以「TD HD」作为地域银行引用时，依用户规范指向 第四北越 FG（Daishi-Hokuetsu）。人寿保险实体边界参见 T&D HD。
交叉轴：哪个 FG 合并了哪一层级的前身银行
| 合并模式 | 示例 | 备注 |
|---|---|---|
| 1地銀 + 1地銀 (cross-prefecture umbrella) | Mebuki FG (常陽 + 足利), 九州 FG (Kyushu FG) (肥後 + 鹿児島), Hokuhoku FG (北陸 + 北海道), 第四北越 FG (第四 + 北越), ProCrea 控股 (ProCrea HD) (青森 + みちのく), 菲迪亚 HD (Fidea Holdings) (荘内 + 北都) | 占主导的跨都道府县 FG 模式 |
| 1地銀 + 2地銀 (cross-tier umbrella) | 横滨金融集团（原 Concordia 金融集团） (横浜 1地銀 + 東日本 2地銀), 西日本 FHD（Nishi-Nippon FHD） (西日本シティ 1地銀 + 長崎銀 2地銀), FFG (福岡 1地銀 + 熊本 + 18親和 1地銀系) | 常见于同一都道府县或相邻都道府县的组合 |
| 2地銀 + 2地銀 | 三十三 FG（San ju San Financial Group） (三重 + 第三), 爱知 FG (Aichi FG) (愛知 + 中京), Tomony 控股 (Tomony HD) (徳島 + 香川 + 大正), Jimoto HD (きらやか + 仙台) | 1989-conversion 时代的 第二地銀 群整合 |
| 单一银行外壳 (単独株式移転) | YMFG (山口単独 → 後にもみじ / 北九州取込), 伊予银 HD (Iyogin Holdings) (伊予単独), Shizuoka FG (静岡単独), Juroku FG（十六 FG） (十六単独), Hirogin HD (広島単独), 北国 FHD（北國 FHD / Hokkoku FHD） (北國単独), 西日本 FHD（Nishi-Nippon FHD） (西日本シティ単独後 長崎取込) | 为资源灵活性、M&A 选择权而设的单一银行外壳 |
| 多银行 + 第三勢力 (公的勢力 / 新銀行 / 統合特例) | 东京 Kiraboshi FG (Tokyo Kiraboshi FG) (都民 + 八千代 + 新銀行東京), ProCrea 控股 (ProCrea HD) (独禁特例法 初適用), Jimoto HD (RCC 議決権 取得) | 每种模式反映特定的公共／监管转折 |
| 非地域控股公司旗下的集团运营银行 | 关西未来银行 + Minato Bank under Resona HD; 埼玉里索那银行 (Saitama Resona Bank) | 大型银行边缘集团内部的运营银行 (Resona 位于地域银行与大型银行之间) |
| 股权联盟／consortium (无运营 FG 伞) | SBI 地银控股‘s パートナー地銀 ring (筑邦 / 清水 / 大東 / 福島 / 島根 / 仙台 / 筑波 / 東和 / きらやか + SBI 新生银行) | 「第4のメガバンク構想」联盟模式 |
如何阅读本矩阵
- 先选取 FG（控股公司）行。 FG 是发行底层银行持股、签署 M&A 文件、并在 FSA 银行控股公司监督下报告合并资本充足率的法律实体。这是战略得以执行的单位。
- 阅读前身银行列。 这会告诉你 FG 是单一银行外壳（如 伊予银 HD (Iyogin Holdings)、Shizuoka FG）还是真正的多银行整合（FFG、横滨金融集团（原 Concordia 金融集团））。
- 检查运营银行模式列。 一个 2-bank umbrella 在一家 FG 下保留两家运营银行存续；一个 1-operating-bank 模式意味着构成银行已在法律上合并（第四北越银行 在 DHFG 之下）。
- 检查覆盖都道府县列。 单一都道府县 FG（Shizuoka FG、Hirogin HD、Juroku FG（十六 FG））是本地平台打法；跨都道府县 FG（Mebuki FG、Hokuhoku FG、九州 FG (Kyushu FG)）是区域平台打法；全国覆盖 FG（SBI 地银控股 consortium）是数字平台打法。
- 与 regional-bank API and digital partnership route 交叉核对，以了解同样这些 FG 在数字轨道轴上的位置（FFG 的 みんなの銀行 BaaS、CCI / Hokkoku 的 Tonari、东京 Kiraboshi FG (Tokyo Kiraboshi FG) 的 UI 銀行）。
作为转折点的关键整合事件
- 2003-09 → 2004-09 Hokuhoku FG (北陸 + 北海道). 日本银行业史上首个「離れた地域の地銀どうしの広域連合」模式。
- 2003-11-29 足利銀行 破綻 → 一時国有化 → 2008-07 民間譲渡 (野村ファンド + ネクスト・キャピタル等) → 2008-12 足利 HD → 2016-10 Mebuki FG 合流. 破产后的重整弧线，后在 FG 伞下与一家健康伙伴合并。
- 2007-04 FFG 発足 (福岡 + 熊本ファミリー). 为 1地銀 主导的跨都道府县 FG 树立了模板。
- 2009-10 菲迪亚 HD (Fidea Holdings) (荘内 + 北都). 東日本 首个跨都道府县 FG。
- 2010-04 Tomony 控股 (Tomony HD) (徳島 + 香川). 第二地银跨都道府县 FG，后经 2017 大正銀 救援扩大 → 2020-01 徳島大正銀行 誕生。
- 2014-10 → 2016-04 → 2018-05 东京 Kiraboshi FG (Tokyo Kiraboshi FG). 都民 + 八千代 → +新銀行東京 → 3行合併（合并了 都政の新銀行東京 结局的东京都市圈特例）。
- 2015-10 九州 FG (Kyushu FG) (肥後 + 鹿児島). 九州南部的跨都道府县 2強連合。
- 2016-04 横滨金融集团（原 Concordia 金融集团） (横浜 + 東日本). 为最大单一 FG 类别而设的跨层级（1地銀 + 2地銀）跨都道府县伞。
- 2016-10 Mebuki FG (常陽 + 足利 HD). 与一家破产处置后伙伴的跨都道府县组合。
- 2018-04 → 2021-05 三十三 FG（San ju San Financial Group） (三重 + 第三 → 三十三銀行). 2地銀 + 2地銀 的完全法律合并。
- 2018-10 → 2021-01 第四北越 FG (第四 + 北越 → 第四北越銀行). 新潟 的新「一県一行」模式。
- 2020-12 SBI 地银控股 設立. 「第4のメガバンク構想」非 FG 联盟模式。
- 2022-04 → 2025-01 ProCrea 控股 (ProCrea HD) (青森 + みちのく). 为清理都道府县内垄断而独禁特例法 (令和2年法律第32号) 初適用。
- 2024-06-20 Jimoto HD RCC 議決権 63.52% 取得. 对该 2地銀 FG 的公共资金监督强化。
- 2025-10 横滨金融集团（原 Concordia 金融集团） 商号変更（旧 コンコルディア → 横浜 FG）。
- 2025-10 北国 FHD（北國 FHD / Hokkoku FHD） → CCI 集团 (CCI Group) 商号変更. 数字平台转向在公司名称中得到体现。
地域银行 FG 群内部的资本规模分层
为本矩阵内部排序之用（并非排名，仅作规模分类透镜）：
| 规模等级 | 该区间内的 FG | 大致存款等级 |
|---|---|---|
| Top (¥20tn+ deposits) | 横滨金融集团（原 Concordia 金融集团） ( | ¥20tn class |
| Large (¥10-20tn) | Mebuki FG, Shizuoka FG, 伊予银 HD (Iyogin Holdings), Hirogin HD, 九州 FG (Kyushu FG), 第四北越 FG, 西日本 FHD（Nishi-Nippon FHD） | ¥10-20tn class |
| Mid (¥5-10tn) | Hokuhoku FG, YMFG, Juroku FG（十六 FG）, 北国 FHD（北國 FHD / Hokkoku FHD）, 东京 Kiraboshi FG (Tokyo Kiraboshi FG) | ¥5-10tn class |
| Mid-small (¥3-5tn) | 三十三 FG（San ju San Financial Group）, 爱知 FG (Aichi FG), Tomony 控股 (Tomony HD), ProCrea 控股 (ProCrea HD) | ¥3-5tn class |
| Small (<¥3tn) | Jimoto HD, 菲迪亚 HD (Fidea Holdings) | <¥3tn class |
注：所有规模等级数字均为公共领域的摘要锚点，会随财年披露周期随时间变动；当前数据请查阅各 FG 的 IR。
前身到存续的映射（家谱配对）
该矩阵最有用的一个反转是「给定一家前身银行，哪个 FG 是当前母公司」。下表反转了上文以 FG 为键的视图。
| 前身银行（层级） | 进入 FG 的年份 | 当前 FG（控股公司） | 当前运营银行 |
|---|---|---|---|
| 常陽銀行 (1地銀, 茨城) | 2016-10 | Mebuki FG (7167) | 株式会社常阳银行 (Joyo Bank) (operating) |
| 足利銀行 (1地銀, 栃木; 2003-11 一時国有化 → 2008-07 民間譲渡) | 2016-10 (via 足利 HD) | Mebuki FG | Ashikaga Bank (operating) |
| 横浜銀行 (1地銀, 神奈川) | 2016-04 | 横滨金融集团（原 Concordia 金融集团） (旧コンコルディア, 7186) | 横滨银行 |
| 東日本銀行 (2地銀, 東京) | 2016-04 | 横滨金融集团（原 Concordia 金融集团） | 东日本银行 |
| 肥后银行 (1地銀, 熊本) | 2015-10 | 九州 FG (Kyushu FG) (7180) | 肥后银行 |
| 鹿儿岛银行 (1地銀, 鹿児島) | 2015-10 | 九州 FG (Kyushu FG) | 鹿儿岛银行 |
| 福冈银行 (1地銀, 福岡) | 2007-04 | FFG (8354) | 福冈银行 |
| 熊本ファミリー銀行 → 熊本银行 (2地銀, 熊本) | 2007-04 | FFG | 熊本银行 |
| 十八銀行 (1地銀, 長崎, 1877 創立) | 2007 (via 親和合流), 2020-10 合併 | FFG | 第十八信用和银行 |
| 親和銀行 (1地銀, 長崎, 1939 設立) | 2007 (via 親和合流), 2020-10 合併 | FFG | 第十八信用和银行 |
| 北陆银行 (1地銀, 富山, 1877 第十二国立銀行) | 2003-09 / 2004-09 | Hokuhoku FG (8377) | 北陆银行 |
| 北海道银行 (1地銀, 札幌, 1951 設立) | 2004-09 | Hokuhoku FG | 北海道银行 |
| 山口 FG (YMFG) (1地銀, 下関, 1944 設立) | 2006-10 (単独) | YMFG (8418) | 山口 FG (YMFG) |
| 红叶银行 (2地銀, 広島, 2001 設立: 広島総合 + せとうち) | 2001 系列入り, 2006 FG | YMFG | 红叶银行 |
| 北九州银行 (1地銀, 北九州市, 2011-10 新設分割) | 2011-10 設立 | YMFG | 北九州银行 |
| 三重銀行 (2地銀, 三重) | 2018-04 | 三十三 FG（San ju San Financial Group） (7322) | 三十三銀行 (2021-05 合併後) |
| 第三銀行 (2地銀, 三重) | 2018-04 | 三十三 FG（San ju San Financial Group） | 三十三銀行 (2021-05 合併後) |
| 伊予银行 (1地銀, 愛媛, 1878 前身) | 2022-10 (単独) | 伊予银 HD (Iyogin Holdings) (5830) | 伊予银行 |
| 広島銀行 (1地銀, 広島, 1950 設立) | 2020-10 (単独) | Hirogin HD (7337) | 広島銀行 |
| 北国银行 (1地銀, 石川, 1943 設立) | 2021-10 (単独) | 北国 FHD（北國 FHD / Hokkoku FHD） / CCI 集团 (CCI Group) (7381) | 北国银行 |
| 十六銀行 (1地銀, 岐阜, 1877 第十六国立銀行) | 2021-10 (単独) | Juroku FG（十六 FG） (7380) | 十六銀行 |
| 第四銀行 (1地銀, 新潟, 1873 第四国立銀行) | 2018-10 | 第四北越 FG (7327) | 第四北越银行 (2021-01 合併後) |
| 北越銀行 (1地銀, 新潟, 1942 設立) | 2018-10 | 第四北越 FG | 第四北越银行 |
| Aichi Bank (2地銀, 愛知, 1910 前身) | 2022-10 | 爱知 FG (Aichi FG) (7389) | あいち銀行 (子銀行合併後) |
| 中京銀行 (Chukyo Bank, historical) (2地銀, 愛知, 1953 設立) | 2022-10 | 爱知 FG (Aichi FG) | あいち銀行 |
| 静岡銀行 (1地銀, 静岡) | 2022-10 (単独) | Shizuoka FG (5831) | 静岡銀行 |
| 徳島銀行 (2地銀, 徳島, 1944 設立) | 2010-04 | Tomony 控股 (Tomony HD) (8600) | 德岛大正银行 (2020-01 合併後) |
| 香川銀行 (2地銀, 香川, 1943 香川無尽 → 1989 普銀転換) | 2010-04 | Tomony 控股 (Tomony HD) | 香川银行 |
| 大正銀行 (2地銀, 大阪, 1922 設立) | 2017 (救済), 2020-01 合併 | Tomony 控股 (Tomony HD) | 德岛大正银行 |
| ProCrea 控股 (ProCrea HD) (1地銀, 青森) | 2022-04 | ProCrea 控股 (ProCrea HD) (7384) | 青森みちのく銀行 (2025-01 合併後) |
| ProCrea 控股 (ProCrea HD) (1地銀, 青森) | 2022-04 | ProCrea 控股 (ProCrea HD) | 青森みちのく銀行 |
| 東京都民銀行 (2地銀, 東京) | 2014-10 | 东京 Kiraboshi FG (Tokyo Kiraboshi FG) (7173) | Kiraboshi银行 (2018-05 3 行合併後) |
| 八千代銀行 (2地銀, 東京) | 2014-10 | 东京 Kiraboshi FG (Tokyo Kiraboshi FG) | Kiraboshi银行 |
| 新銀行東京 (旧 石原都政 新銀行) | 2016-04 | 东京 Kiraboshi FG (Tokyo Kiraboshi FG) | Kiraboshi银行 |
| 庄内银行 (1地銀, 山形, 1878 第六十七国立銀行) | 2009-10 | 菲迪亚 HD (Fidea Holdings) (8713) | フィデア銀行 (2027-01 合併予定); 現在は 庄内银行 operating |
| 北都银行 (1地銀, 秋田, 1895 第四十八国立銀行系) | 2009-10 | 菲迪亚 HD (Fidea Holdings) | フィデア銀行 (2027-01 予定); 現在は 北都银行 operating |
| Kirayaka Bank (2地銀, 山形) | 2012-10 | Jimoto HD (7161 STD) | Kirayaka Bank |
| 仙台银行 (2地銀, 宮城) | 2012-10 | Jimoto HD | 仙台银行 |
| 西日本城市银行 (1地銀, 福岡) | 2016-10 (単独) | 西日本 FHD（Nishi-Nippon FHD） (7189) | 西日本城市银行 |
| 长崎银行 (2地銀, 長崎) | 2006-04 子会社化, 2016-10 FG | 西日本 FHD（Nishi-Nippon FHD） | 长崎银行 |
决策用途——针对某一问题应关注哪一 FG 行
| 问题 | 关注的 FG |
|---|---|
| 跨都道府县 1地銀+1地銀 的统御模式 | Mebuki FG, 九州 FG (Kyushu FG), Hokuhoku FG, 第四北越 FG |
| 跨层级 1地銀+2地銀 同都道府县救援 | 横滨金融集团（原 Concordia 金融集团） (横浜+東日本), 西日本 FHD（Nishi-Nippon FHD） (西日本+長崎), FFG (福岡+熊本) |
| 含 4+ 家银行的多银行伞 | FFG (福岡+熊本+18親和+みんなの銀行) |
| 单一银行外壳（M&A 选择权） | 伊予银 HD (Iyogin Holdings), Shizuoka FG, Juroku FG（十六 FG）, Hirogin HD, 北国 FHD（北國 FHD / Hokkoku FHD） |
| 一家 FG 下的三银行多品牌 | YMFG (山口+もみじ+北九州) |
| 公共资金／RCC 监督案例 | Jimoto HD (RCC 議決権 63.52% 2024-06; 公的資金返済 13 年延期 2024-09) |
| 独禁特例法 (令和2年法律第32号) 首次适用 | ProCrea 控股 (ProCrea HD) (青森+みちのく, 2022-04 → 2025-01 銀行合併) |
| 东京都市圈特例 | 东京 Kiraboshi FG (Tokyo Kiraboshi FG) (都民+八千代+新銀行東京) |
| 长弧多步合并 | Tomony 控股 (Tomony HD) (徳島+香川 → +大正 → 徳島大正合併) |
| 数字／BaaS／DX 领导力 | FFG (みんなの銀行), 北国 FHD（北國 FHD / Hokkoku FHD） (Tonari), 东京 Kiraboshi FG (Tokyo Kiraboshi FG) (UI 銀行) |
| 股权联盟环（非 FG 伞） | SBI 地银控股 |
| 含地域银行运营子公司的大型银行边缘集团 | Resona HD (关西未来银行 + Minato Bank) |
| 待定的未来法律合并 | 菲迪亚 HD (Fidea Holdings) (2027-01 荘内+北都 → フィデア銀行) |
联盟与系统共享叠加层（非 FG 合作）
除正式的 FG／控股公司路径外，数家地域银行还参与非控股的合作联盟。这些与 FG 整合不在同一轴上，但需要一并阅读：
| 联盟／系统 | 目的 | 成员银行（部分） |
|---|---|---|
| TSUBASA Alliance (TSUBASA アライアンス) | 系统／IT 成本共享、产品、外汇、资金运营合作 | 千葉銀, 中国銀, 第四北越銀, 伊予銀, 北越銀 (pre-2021), 武蔵野銀, 滋賀銀, 北洋銀, 七十七銀, 山陰合同銀 + more |
| Chiba-Yokohama Partnership | 千葉銀 + 横滨银行 业务合作 (2019-, 24-28 二期目 250 億円効果目標) | 千葉銀, 横滨银行 |
| Hiroshima-Yamaguchi cooperation | Hirogin HD + YMFG 区域合作语境 | Hirogin HD, YMFG |
| Yokohama-YMFG cooperation (2021-) | 跨区域 (神奈川 + 山口 + 広島 + 北九州) | 横滨金融集团（原 Concordia 金融集团）, YMFG |
| 经由 共同 IT 供应商共享系统的地域银行 | 多家地域银行共享 Hitachi / NTT Data / IBM 勘定系 平台 | 跨多家 FG 的广泛成员 |
| SBI 地银控股 equity alliance | 「第4のメガバンク構想」非 FG 资本 + 产品合作 | 伙伴银行列表: 筑邦, 清水, 大東, 福島, 岛根银行, 仙台 (Jimoto HD), 筑波, 東和, きらやか (Jimoto HD) + SBI 新生银行 commercial core |
这些联盟使家谱图景复杂化：一家地域银行可同时身处一个 FG 中以及一个或多个跨 FG 联盟中。TSUBASA Alliance 尤其横跨多家 FG（千葉銀 保持独立、第四北越 FG FG、北洋 集团等），是叠加在 FG 层之上的重要系统成本层。
控股公司的 FSA 许可流程
依《银行法》的 FSA 银行控股公司许可涉及：
- 《银行法》事前批准，用于设立新的银行控股公司（无自动权利；FSA 审查）。
- 资本充足率，要求按合并基础（Basel III 合并报告；视是否国际活跃而采用 BIS／国内标准）。
- 治理审查，包括控股公司董事会结构、内部审计框架、集团风险管理。
- 集团业务战略披露，包括各子公司银行的角色。
- 完成期限：通常从公告到 FG 设立为 6-12 个月；在跨都道府县或竞争审查通过的案例中有时更长（第十八信用和银行 因 公取委 审查延迟了 3 年）。
- FG 设立后的持续监督：FSA 一并检查控股公司与运营银行子公司；合并资本充足率报告在控股公司层面进行。
2021 年《银行法》改正 略微降低了地域银行投资子公司（区域振兴、数字银行、咨询）的难度——这降低了利用控股公司结构进行非银行投资的运营摩擦。多家 FG（横滨金融集团（原 Concordia 金融集团）、FFG、北国 FHD（北國 FHD / Hokkoku FHD）、东京 Kiraboshi FG (Tokyo Kiraboshi FG)）已积极利用扩大后的范围设立数字／咨询／风险投资子公司。
为何整合在 2015
后加速 多重结构性驱动因素通过控股公司整合压缩了地域银行群：
- 东京—大阪走廊以外都道府县的人口下降减少了存款／贷款基础。
- 负利率环境（BoJ 2016-）压缩了地域银行的净息差。
- 小型地域银行无法独自承担的不断上升的合规／AML／网络／数字化成本。
- 需要扩展至集团级共享平台的系统投资要求。
- 公共政策推动：FSA 监督姿态；2020 独禁特例法 降低同都道府县合并的反垄断障碍；2021 《银行法》扩大子公司投资范围。
- 银行劳动力市场的人口压力：独立地域银行难以招聘专业人才。
- SME 客户的业务承继需求：需要在集团层面更易扩展的咨询能力。
- Hokuhoku FG 等跨都道府县合作先例证明了地理非相邻的可行性。
这些驱动因素的组合产生了本矩阵所记录的 FG 浪潮——最集中于 2014-2022。该浪潮仍在持续，菲迪亚 HD (Fidea Holdings) 计划 2027-01 銀行合併 作为下一个里程碑之一。
边界案例与注意事项
- T&D HD (8795) ≠ TD HD / Daishi-Hokuetsu. T&D Holdings 是一家人寿保险控股公司（太陽 + 大同）。依用户规范，本矩阵以「TD HD」作为指向 第四北越 FG 的地域银行语境标签。现实世界对「TD HD」的引用，除非另有明确说明，几乎总是指人寿保险实体。
- 北洋银行 现为 北洋银行 / Ndfg 旗下的 北洋银行；历史上的札幌 + 北海道城市银行整合属于略早于本矩阵主要关注的浪潮，但该实体处于同一地域银行群。
- Resona HD vs 地域银行 FG. Resona 在牌照层级矩阵中是大型银行边缘／D-SIB 指定实体，但它运营 关西未来银行 与 Minato Bank 作为地域银行运营子公司。这意味着同一集团横跨大型银行层（母公司 Resona / Resona Bank / Saitama Resona Bank）与地域银行层（关西运营银行）。
- SBI 地银控股 对所有伙伴而言并非传统 FSA 意义上的银行控股公司。 它是一个锚定于 SBI 新生银行（在法律上自 2023-09 起为全资的 普通銀行）的战略联盟与股权投资平台。伙伴地域银行（筑邦 / 清水 / 大東 / 福島 / 岛根银行 / 仙台 / 筑波 / 東和 / きらやか）保留其独立的 FSA 持牌法律实体，并未以正常的银行控股公司基础并入 SBI 地銀 HD。据公开披露（Wikipedia「SBI地銀ホールディングス」），SBI 的持股比例因伙伴而异——大致从低端的 1%（東和銀）到高至 ~34%（福島銀）及第一大股东地位（島根銀 ~21%、じもと HD ~12%），数家伙伴（清水銀 ~2.5%、大東銀 ~2.8%、東北銀 ~2.9%、筑邦銀 ~2.9%）处于低个位数区间。
- 运营银行 vs 控股公司：名称重用。 横滨金融集团（原 Concordia 金融集团） 是控股公司；横滨银行 是其旗下的运营银行。第四北越 FG 是控股公司；第四北越银行 是运营银行。说「横浜銀行」或「第四北越銀行」的引用指的是运营银行，而非 FG。
- 一县一行 vs 多银行伞。 一个 単独株式移転 单一银行外壳与一个 共同株式移転 多银行伞并非同一种业务模式。单一银行外壳保留 M&A 选择权与资本配置灵活性，但其本身并不降低网点／系统成本；多银行伞若构成银行日后法律合并，则能带来系统／网点整合潜力。
- 待定或计划中的合并步骤。 数家 FG 正处于弧线中段：菲迪亚 HD (Fidea Holdings) 计划于 2027-01 进行 荘内 + 北都 → フィデア銀行；ProCrea 控股 (ProCrea HD) 已于 2025-01 完成 青森 + みちのく → 青森みちのく銀行。这些计划事件会随时间改变运营银行模式列。
- 银行控股公司官方清单。 完整的 FSA 发布的 銀行持株会社一覧 PDF 是任何时点 FG 实体清单的权威来源。引用本矩阵前，请用它核实实体名称的规范性。
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- cci-group
- FinWiki index
来源
- FSA: 銀行免許一覧 (
ginkou.xlsx). - FSA: 銀行持株会社一覧 (
ginkoumochikabu.pdf). - FSA: regional bank consolidation policy materials and FY annual results summaries (2024-06-28, 2025-06-12).
- 全国銀行協会 (Zenginkyo): Financial Institutions in Japan.
- 全国地方銀行協会 (Chiginkyo): industry-body roster of first-tier regional banks.
- 第二地方銀行協会 (Dai-ni Chigin Kyo): industry-body roster of second-tier regional banks.
- Holding-company IR disclosures for each FG referenced in this matrix (decision short reports, kessanshorshin, integrated reports).
- 独占禁止法特例法 (令和2年法律第32号) official documentation for the ProCrea 控股 (ProCrea HD) precedent.
- Public reporting on Jimoto HD RCC supervision (2024-06 majority acquisition; 2024-09 公的資金 13-year deferral, FSA approval).
- Wikipedia「SBI地銀ホールディングス」(https://ja.wikipedia.org/wiki/SBI地銀ホールディングス, 2026-05-29 参照) — SBI partner-bank equity stakes: 福島銀 ~34.2%, 島根銀 ~20.9%, じもと HD ~12.4%, 清水銀 ~2.5%, 大東銀 ~2.8%, 東北銀 ~2.9%, 筑邦銀 ~2.9%, 東和銀 ~1.0%.