京都金融集团
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TL;DR
以京都府为地盘的 关西名门地银 FG。证券代码 东证 PRIME 5844。于 2023-10-02 以京都银行的 单独股份转移 实现持股公司化而成立（在地银中属于持股公司化较晚的一例）。京都银行维持京都府内份额 No.1，以与京都府本部的任天堂·京瓷·村田制作所·日本电产（现 Nidec）等 世界级优良企业 的交易·政策保有股票 而著名。在关西与 resona-hd（关西 mirai 银）·ikeda-senshu-hd·滋贺银行·南都银行·纪阳银行 等直接竞争。对大型 3 行（mufg / smfg / mizuho-fg），凭京都地盘与上市企业股票互持的 资金实力 拥有独特存在感。
1. 公司概要
正式名：株式会社京都金融集团 英文名：Kyoto Financial Group, Inc. 证券代码：东证 PRIME 5844（2023-10-02 新上市，与旧 京都银行 8369 退市相交换） 设立：2023-10-02（以京都银行 单独股份转移实现持股公司化） 总部：京都市下京区乌丸通松原上薬师前町 700（与京都银行总行并设）
2025-03 期决算（合并·有价证券报告书基础）
| 项目 | 金额 |
|---|---|
| 经常收益 | 1,672 億円（167,258 百万円） |
| 经常利润 | 509 億円（50,915 百万円） |
| 归属于母公司股东的当期净利润 | 365 億円（36,552 百万円） |
| 总资产 | 12 兆 1,611 億円（12,161,140 百万円） |
| 净资产 | 1 兆 832 億円（1,083,193 百万円） |
| 员工（合并） | 3,580 名 |
| 政策保有股票（市值） | 数千亿日元规模的浮盈（任天堂·京瓷·村田制作所·日本电产/Nidec 等）★ |
| 主要营业区域 | 京都府（中心）+ 大阪府·滋贺县·兵库县·奈良县·爱知县 一部分 |
注：上述为 2025-03 期决算的合并确报值（经 Wikipedia infobox，出处为有价证券报告书）。存款余额等更多详情请参阅京都 FG IR Quarterly / 有价证券报告书。
主要子公司·组织
京都 FG（持股公司·东证 PRIME 5844）
├── 株式会社 京都银行（100%）── 京都府份额 No.1·大型地银
│ ├── 营业店铺 约 170 店规模（以京都府为中心，大阪·滋贺·兵库·奈良·爱知）
│ ├── 面向中坚·中小企业的融资（京都的传统产业·先进制造业·旅游相关）
│ ├── 与上市大企业的交易·**政策保有股票 浮盈**（任天堂·京瓷·村田·Nidec 等）★
│ ├── 住房贷款·个人存款（京都府民·京阪神中产阶层）
│ └── 法人 IB / 银团贷款 参与
├── 京银证券（100%）── 投信·股票 / 银证联动的核心
├── 京银租赁·资本 ── 租赁·创投投资 / 事业承继
├── 京银卡服务（旧 京银卡）── 信用卡
├── 京都资本合伙 ── PE / 事业承继 / 地区企业重整合并经纬·前身
- 旧 京都银行（京都府地盘）
- 1941-10-01 京都银行 设立（战时统制下的地银统合。源于 京都中央信用组合 + 西阵银行 + 京北银行 + 京都银行（旧） 等的统合）
- 战后，从京都市中心向京都府全域·关西广域扩大营业基础
- 1969 大阪证券交易所·东京证券交易所 第二部 上市
- 1971 东证一部 上市（旧证券代码 8369）
- 与京都本部的世界级企业（任天堂·京瓷·村田制作所·日本电产/Nidec 等）构建长期交易·股票互持 关系 → 巨额的 政策保有股票 浮盈 成为该行的代名词
- 京都 FG 成立: 2023-10-02（京都银行 单独股份转移，HD 化。地银中持股公司化较晚的一例之 1 ）
重要年表（摘录）
| 年月 | 事件 |
|---|---|
| 1941-10-01 | 京都银行 设立（战时统制下的京都府地银统合） |
| 1969 | 大证·东证二部 上市 |
| 1971 | 东证一部 上市（旧代码 8369） |
| 1980s〜90s | 与京都本部的任天堂·京瓷·村田·日电产 等的交易深耕 → 政策保有股票 积累 |
| 2008 雷曼冲击 | 政策保有股票的评价益 大幅变动 |
| 2016〜 | 日银负利率下的贷款利率利差挤压 + 股票浮盈带来的收益支撑 |
| 2022-04 | 东证市场区分调整 → 东证 PRIME 8369（京都银行） |
| 2023-10-02 | 京都 FG 成立（以京都银行 单独股份转移实现持股公司化，东证 PRIME 5844 新上市，旧 8369 退市）★ |
| 2024-11-14 | 伴随**「第1次中期经营计划」（2023-03期〜2026-03期）的提前达成**，公布新的战略目标（面向下期·第2次中计 2026-04〜2029-03 ）→ 归属于母公司股东利润 600 億円（2029-03 目标），ROE 5%（2029-03）·8% 以上（2030 年年代前半），成长投资 1,000 億円以上（2031-03 累计） |
| 2024-03 期〜 | 日银负利率解除·政策利率正常化 → 国内贷款利率利差改善（地银利好大） |
| 2025 | 大阪·关西万博 follow-tail 带来关西经济圈交易扩大期待 |
2. 业务板块·地图
| 板块 | 主要事业者 | 特征 |
|---|---|---|
| 个人零售 | 京都银行 | 京都府民 + 京阪神中产阶层的住房贷款·个人存款·投信窗口销售 |
| 中坚·中小企业 | 京都银行 | 京都的传统产业（西阵·友禅·京果子 等）+ 先进制造业 + 旅游相关的 main bank |
| 大企业交易 | 京都银行 | 任天堂·京瓷·村田制作所·日本电产（Nidec）等 京都本部世界级企业的长期交易·股票互持 ★ |
| 政策保有股票 | 京都银行 | 数千亿日元规模的浮盈（任天堂·京瓷·村田·Nidec 等上市大企业股票）★ |
| 证券 | 京银证券 | 银证联动·投信销售·股票中介 |
| 租赁 / 事业承继 | 京银租赁·资本 / 京都资本合伙 | 地区企业的事业承继·PE 功能 |
| 卡 | 京银卡服务 | 信用卡（JCB 等合作） |
战略轴
- 京都府份额 No.1 地银: 在京都府内存款·贷款份额上压倒性 No.1。活用本地深耕 + 京都品牌
- 政策保有股票 浮盈 战略 ★: 与任天堂·京瓷·村田制作所·日本电产（Nidec）等京都本部世界级企业的 长期股票互持 所积累的 数千亿日元规模的浮盈 是该行最大的财务特征。是资本充实度·信用力的源泉
- 关西广域展开: 以京都府为地盘，同时向大阪·滋贺·兵库·奈良·爱知的一部分渗透，关西广域中的中坚地银地位
- 「京银 Direct Finance」DX: 数字投资、面向法人的网络银行、金融科技合作
- 京都品牌活用: 将旅游·传统产业·与京都本部企业的联系作为差异化资产加以活用
- 中期经营计划: 提前达成第1次中计（2023-03期〜2026-03期，净利润 300 億円目标），并于 2024-11-14 公布新战略目标。下期·第2次中计（2026-04〜2029-03）中设定了归属于母公司股东利润 600 億円（2029-03）·ROE 8% 以上（2030 年年代前半）等较以往大幅更具挑战性的目标
竞争格局
| 竞争对手 | 地盘 | 格局 |
|---|---|---|
| resona-hd（关西 mirai 银） | 关西全域 | 旧大和银 + 旧近畿大阪银 + 旧 minato 银 联合 → 在关西零售直接竞争 |
| ikeda-senshu-hd（池田泉州银） | 大阪府北摂·泉州 | 在大阪府与京都银的关西广域展开部分竞争 |
| 滋贺银行 | 滋贺县·关西 | 在京都府与滋贺县的县境·京阪区域竞争，关西地银排名接近 |
| 南都银行 | 奈良县 | 在京都府南部·奈良县境竞争 |
| 纪阳银行 | 和歌山县 | 关西地银同列，关西广域间接竞争 |
| mufg / smfg / mizuho-fg | 全国 | 大企业 main bank 领域为竞争，京都银 凭股票互持与部分世界级企业有独特关系（即便 mufg / smfg 为 main bank 的任天堂·京瓷等，京都银也以稳定股东身份占有独特地位）★ |
| paypay-fg / 乐天银行 / 住信 SBI 网络银行 | 数字 | 个人数字领域的新兴竞争 |
| 京都信用金库·京都中央信用金库 | 京都府内 | 作为京都府内的地区金融机构在小额·本地案件竞争 |
与京都本部世界级企业的关系 ★
- 任天堂（京都市南区）: 京都银行作为稳定股东长期持有，在股价上升局面出现巨额浮盈
- 京瓷（京都市伏见区）: 同上，长期股票互持
- 村田制作所（京都府长冈京市）: 同上，长期股票互持
- 日本电产 / Nidec（京都市南区）: 同上，长期股票互持
- 这些 政策保有股票 浮盈 支撑着京都银的 资本充实度 与 信用力，是地银中独特的资产负债表结构 ★
整合协同·课题
- 收益多元化: 存贷利息收入 + 股票分红 / 出售收益的两大支柱，股票出售收益的年度波动较大是课题
- 政策保有股票的削减压力: 应对金融厅·东证的 政策保有股票 削减要求 是课题。对「互持」合理性的说明与削减节奏的调整
B2C 品牌建设
- 京都银行 = 「京银」: 在京都府民中的认知度压倒性，在京阪神广域亦有一定认知
- 「京都的银行」 这一 品牌资产: 与旅游·传统产业·世界级企业的联系使地银品牌差异化
4. 监管·政策
- 主管: 金融厅（FSA）
- 持股公司监管: 银行法 第 52 条之 17（银行持股公司）
- 近期政策议题:
- 2024〜 日银政策利率正常化: 国内贷款利率利差改善红利（地银利好大，加息带来地银收益改善期待）
- 政策保有股票 削减要求: 遵守金融厅·东证的尽责管理守则 / 公司治理守则，政策保有股票的削减节奏是市场关注点 ★
- 地银重组: 京都 FG 是以 2023-10-02 京都银行单独股份转移成立的持股公司，并未与他行经营整合（作为单独集团运营）
- 2025〜 营业店铺削减: 地银标准的重整路线，店铺网精简与功能集约
- 面向中小企业的事业性评价融资: 推进不依赖担保·保证的融资
- 大阪·关西万博（2025-04〜10）: 关西经济圈活性化期待 → 对京都的旅游·服务·建设业的 follow-tail 效应
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Sources
- Wikipedia: 京都金融集团（https://ja.wikipedia.org/wiki/京都フィナンシャルグループ, 2026-05-19 抽取）
- Wikipedia: 京都银行（https://ja.wikipedia.org/wiki/京都銀行, 2026-05-19 抽取）
- 京都 FG 有价证券报告书（2025-03 期）── 合并 经常收益 1,672 億円·经常利润 509 億円·净利润 365 億円·总资产 12 兆 1,611 億円·员工 3,580 名
- 日本经济新闻（适时披露）关于伴随「第1次中期经营计划」提前达成的新战略目标（https://www.nikkei.com/nkd/disclosure/tdnr/20241113522267/, 2024-11-14）── 第2次中计 净利润 600 億円·ROE 目标
- 京都 FG 公式 IR（中期经营计划·公司治理报告书）
[!info] 验证状态 confidence: likely（基于 v1.1 Wikipedia infobox（有报出处）+ 公式 IR + 适时披露，2026-05-19）。2025-03 期决算（合并 经常收益 1,672 億·经常利润 509 億·净利润 365 億·总资产 12.16 兆·员工 3,580 名）已替换为确报值（订正旧 “经常收益 约 2500〜3000 億 / 总资产 约 11〜12 兆 / 净利润 约 400〜600 億” 的概数区间）。中期经营计划以第1次（〜2026-03，净利润 300 億目标）提前达成与 2024-11-14 公布的新战略目标（第2次中计 净利润 600 億·ROE 8% 等）加以具体化。1941 京都银行设立 / 1971 东证一部上市 / 2023-10-02 京都 FG 成立 经公开信息确认。未引用非公开信息。