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财富导航株式会社 (WealthNavi)

置信度: 大致可信 更新 2026-05-26 复核期限 2026-11-15 出处 7 机器翻译 原文（日）
#JapanFG#robo-advisor#fintech
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本条目位于 payment-firms INDEX 之下。请将其与 乐天集团金融业务（Rakuten FG） 对照阅读以获取同业／对比背景，并与 日本稳定币监管制度的三层结构（JPYC、USDC、Project Pax） 对照阅读以了解更广泛的系统／监管边界。

TL;DR

国内机器人投顾（robo-advisory）型资产管理服务最大手。受托资产突破 2 兆円（2026-05-12 公布），运用者数约 41.6 万人（2024-09 末）。由 2015-04-28 柴山和久（前麦肯锡、财务省出身）创立，2016-07 服务开始。2020-12-22 东证 Mothers 上市（证券代码 7342，现 Growth）。2024-12-12 三菱 UFJ 银行 mufg 通过公开收购（TOB）宣布完全子公司化 ★ ── 国内机器人投顾的先驱被整合进 megabank AI 金融生态系统的转折点。

1. 公司概要

正式名：ウェルスナビ株式会社 英名：WealthNavi Inc. 证券代码：东证 Growth 7342（2020-12-22 Mothers 上市 → 在 2022-04 市场分类重审中转入 Growth） 设立：2015-04-28 服务开始：2016-07 总部：东京都涉谷区 代表人：柴山和久（创始人・代表取缔役 CEO） 业态：金融商品交易业（投资运用业・投资顾问代理业）・第一种金融商品交易业

创始人背景

项目内容
姓名柴山和久
出身东京大学法学部，INSEAD MBA
职业经历财务省（旧 大藏省）→ McKinsey & Company（麦肯锡）→ 创业
创业动机以”支撑劳动一代的富足”为旗号，将美国型机器人投顾（Betterment / Wealthfront）引入日本

主要业务数值（基于公开信息）

项目数值
受托资产突破 2 兆円（2026-05-12 公布，国内机器人投顾 No.1）
运用者数约 41.6 万人（2024-09 末，同比 +9%）
主要运用标的以美国上市 ETF 7 只（VTI / VEA / VWO / AGG / GLD / IYR / TIP 系）为中心
手续费受托资产的年率 1.1%（含税，超过 3000 万円 部分为 0.55%）

主要合作服务（白标展开）

ウェルスナビ株式会社
  ├── WealthNavi（自有直销）── 主力品牌
  ├── WealthNavi for SBI 证券 ── [[megabanks/sbi-hd]] 合作
  ├── WealthNavi for マネックス ── [[securities-firms/monex-group]] 合作
  ├── WealthNavi for 住信 SBI 网络银行
  ├── WealthNavi for ソニー银行 ── 索尼 FG 系
  ├── WealthNavi for 横滨银行 ── Concordia FG 系
  ├── WealthNavi for ANA
  ├── WealthNavi for JAL（一度，现已缩减）
  └── WealthNavi for TOKYU POINT

重要年表

年月事件
2015-04-28柴山和久 设立 ウェルスナビ株式会社（东京都涉谷区）
2016-07”WealthNavi”服务正式发布
2017～2018与 SBI 证券・住信 SBI 网络银行・索尼银行 等的白标合作扩大
2018受托资产突破 1000 億円
2019受托资产突破 2000 億円
2020-12-22东证 Mothers 上市（证券代码 7342） ── 国内机器人投顾首次 IPO
2021受托资产突破 5000 億円
2022-04在东证市场分类重审中转入 Growth 市场
2024-01-11受托资产突破 1 兆円（国内机器人投顾首次） — 自 2016-07 发布约 7 年 5 个月
2024应对新 NISA 制度开始（つみたて投资额度・成长投资额度双重支持）
2024-12-12三菱 UFJ 银行 mufg 通过公开收购（TOB）宣布完全子公司化 ★
2025-01-20三菱 UFJ 银行 TOB 成立（收购价 1,950 円，总额约 997 億円）→ 2025-03 挤出（squeeze-out）・东证 Growth 退市

2. 事业分部地图

分部服务特征
个人资产管理WealthNavi（自有）全自动・长期分散投资 / 以美国 ETF 为中心
合作（B2B2C）WealthNavi for SBI / マネックス / 索尼银行 / 横滨银行 等白标供应，活用合作方客户基础
NISA 支持おまかせ NISAつみたて投资额度 + 成长投资额度 一体化运用
功能选项自动定投 / 再平衡 / DeTAX（税务优化）遵循美国机器人投顾的功能
投顾生活规划诊断 / 目标金额模拟面向投资无经验者的入门引导

运用方针

  • 基于**现代投资组合理论（MPT）**的分散投资
  • 以美国上市 ETF 为中心（VTI / VEA / VWO / AGG / GLD / IYR / TIP 系的组合）
  • 根据客户的风险承受度的 5 级投资组合
  • 自动再平衡（半年 1 次 + 偏离触发时）

竞争地位

参与者母公司受托资产规模（概算・存在时点差异）特征
WealthNavi→ MUFG 子公司化（2024-12 宣布）突破 2 兆円（2026-05）国内机器人投顾 No.1
THEOお金のデザイン数千亿日元规模docomo 合作（THEO+ docomo）
SBI 包裹账户（Wrap）sbi-hd 内扩大中吸纳集团客户
乐天证券包裹账户rakuten-fg 内-集团整合运用
マネックス・アセットマネジメントmonex-group-ON COMPASS 等
大和基金包裹账户daiwa-sg大型面对面包裹账户面向富裕层
野村基金包裹账户nomura-hd业界最大包裹账户规模以面向富裕层的面对面为中心

MUFG 子公司化（2024-12-12 宣布）★

  • 公开收购者：三菱 UFJ 银行（MUFG Bank，mufg 100% 子公司）

注：关于 MUFG 完全子公司化后白标合作（SBI / マネックス / 索尼银行 等）的延续可行性・战略意义的推测，被隔离于 .opinions/JapanFG/wealthnavi.md（无可验证的一手信息）。

商业模式特性

  • 手续费统一 1.1%（含税）：与投信信托报酬分开，与受托资产联动的存量型收益
  • 客户获取成本（CAC）：通过白标合作得以抑制，自有直销以数字广告为中心

4. 监管・政策

  • 主管：金融厅（FSA）
  • 业务登记：第一种金融商品交易业者・投资运用业者
  • 加入协会：日本证券业协会，一般社团法人 日本投资顾问业协会
  • 客户资产保全：信托保全（在三井住友信托银行 等分别管理）
  • 近期政策论点：
    • 2024-01～ 新 NISA 制度：对整个机器人投顾行业构成顺风（つみたて + 成长投资额度扩充）
    • 2025～ 客户本位的业务运营原则：对手续费水平・运用业绩披露透明性的要求强化
    • 2024～ 金融服务中介业 制度：白标合作的监管整理

Sources

[!info] 验证状况 confidence: likely（基于公开信息，Wikipedia + 官方 IR + 适时披露 2026-05-19）。受托资产・运用者数存在时点变动，最新值需参照 WealthNavi IR Quarterly。MUFG 子公司化（2024-12-12 宣布）后的业务整合详情需在 2025～2026 中补充。